Payday Loans avere molti nomi - anticipazioni di cassa, crediti e prestiti firma busta paga, ecc finanziatori Payday fornire rapido e facile di cassa a breve termine a coloro che hanno bisogno di denaro immediatamente. Questa è la ragione grande perché sono così popolari.
Tuttavia, Payday Loans venire a costi esorbitanti. Questo può - e spesso - mutuatari il piombo in una spirale di rapida escalation del debito. Guardiamo la questione da varie angolazioni per avere un quadro completo.
In primo luogo, i plus. Ecco perché il prelievo di contanti può essere titolari di enorme fascino per voi.
Si possono avere cattive credito e ancora beneficiare di un prestito di giorno di paga. Nella maggior parte dei casi, nessun controllo del credito è condotta. Il processo è veloce - si può prendere appena 20 minuti. Alcuni affermano addirittura di finanziatore obiettivo approvazioni in 30 secondi!
Non ci sono costi iniziali - così la convenienza di buy-ora-pay-poi si applica anche qui. È possibile applicare in persona a una presa a livello locale, per telefono o via Internet. È possibile ottenere i fondi depositati nel tuo conto in banca in 24 ore.
Rispetto ad alcune altre fonti di denaro, Payday Loans sono discreto - nessun altro deve sapere su di esso. Le operazioni sono sicuro - le tue informazioni finanziarie restino privati.
Se siete di fronte ad una situazione di emergenza - per esempio, inaspettato fatture mediche - la vostra considerazione solo potrebbe essere quello di ottenere i soldi adesso. La velocità e la comodità di un anticipo di cassa è utile qui.
Quindi quali sono gli svantaggi?
La più ovvia - costi elevati. Un prestito di giorno di paga può costare tu dici, $ 15 per due settimane. Se sei prestiti solo a due settimane, che non sembra molto. Tuttavia, se si calcola il tasso percentuale annuo (TAEG), vedrete che arriva a 391%!
Se non si pensa che è troppo, mi permetta questa domanda. Se avete investito denaro nel mercato azionario, che cosa si considera un buon tasso di rendimento annuo? 20%? Forse il 30%? Se avete fatto un ritorno del 20% (in media) delle scorte, anno dopo anno, devi fare davvero molto bene. E questo è un investimento che è generalmente considerata ad alto rischio.
Ora, che confronta con ciò che la carica payday loan companies. Sei fornendo loro un ritorno sul loro denaro che non si metterà in altre strade di troppo.
Vi è un altro, meno evidente motivo per cui Payday Loans sono pericolosi. Secondo alcune stime, oltre il 60% dei mutuatari in caso di capovolgimento di un prestito di giorno di paga. Molte volte assumere prestiti, anche.
Let's mettere in alcuni numeri in modo che si può chiaramente vedere che cosa implica rollover.
Supponete di prendere in prestito 400 dollari per due settimane a un costo di $ 15 per $ 100 per due settimane. Al termine di due settimane, nei loro confronti un totale di $ 460.
Diciamo che non rimborsare i 400 dollari al termine di due settimane. Invece, si richiede un cambio di data. Quindi si paga la tassa di prestito di $ 60 e decidono di ribaltamento del prestito per altre due settimane. Il costo totale del prestito, alla fine di 4 settimane può essere la seguente:
Originale importo del prestito: $ 400
tasse di prestito Fresh da pagare: 60 dollari
penali per il ritardo da pagare: 60 dollari (assumendo che le tasse in ritardo si applicano allo stesso tasso di prestito
commissioni)
Prestito tasse già pagate: $ 60
Totale: 580 $
Al termine di questo periodo (che è di 4 settimane dal giorno in cui originariamente ha preso il prestito), si decide che non si ha a disposizione 580 dollari e quindi ne facciano richiesta per rotolare il prestito per un altro due settimane. Allora questo è quello che può costare in totale, alla fine di 6 settimane:
Originale importo del prestito: $ 400
tasse di prestito Fresh da pagare: 60 dollari
penali per il ritardo da pagare: 60 dollari
Prestito tasse già pagate: $ 120
penali per il ritardo già pagato: $ 60
Totale: 700 $
Se si continua di questo processo per sei mesi (più precisamente, per 24 settimane), questo è quello che può costare in totale:
Originale importo del prestito: $ 400
tasse di prestito Fresh da pagare: 60 dollari
penali per il ritardo da pagare: 60 dollari
Prestito tasse già versate: 660 dollari
penali per il ritardo già pagato: $ 600
Totale: 1.780 dollari
Per un prestito iniziale di 400 dollari, in soli 6 mesi, l'azienda Payday prestito raccoglierà tasse e oneri di 1.380 dollari da voi. Questo è 3,45 volte l'importo preso in prestito. In termini aprile che è 749,5%! Se oltre il 60% dei mutuatari in caso di capovolgimento loro prestiti, non c'è da stupirsi molte aziende Payday prestito sono estremamente redditizi.
Costi valanga può facilmente condurre in una trappola del debito se si ottiene dipendenti Payday Loans.
Ma quali sono i punti chiave da tenere a mente quando si tratta di aziende di prestito di giorno di paga? Due cose:
In primo luogo, evitare di loro (e altri prestiti a costo elevato), se possibile. Il modo migliore è, ovviamente, per ottenere le vostre finanze pienamente sotto controllo in modo da avere sempre in contanti e / o linee di credito per affrontare le emergenze.
In secondo luogo, se si sceglie di prendere in prestito da società di prestito di giorno di paga, prendere in prestito soltanto un importo siete sicuri al 100% si può rimborsare alla data di scadenza. Se tale importo è troppo bassa per soddisfare le vostre esigenze, ottenere ulteriori finanziamenti da altre fonti. Perché mobile su anticipazioni di cassa è una delle peggiori cose che puoi fare a te stesso.
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