I piani di risparmio College Sono la scelta migliore per il mio bambino?

College piani di risparmio, detta anche la sezione 529 piani, sono uno dei modi migliori per risparmiare per il college perché offrono:

- Vantaggi fiscali
- Una varietà di opzioni di investimento
- Opzioni flessibili contributo
- Controllo dei genitori
- Uno scarso impatto sulla ammissibilità basati sulle necessità di aiuti finanziari

Vantaggi fiscali

Gli investimenti nel 529 piani sono generalmente esenti da imposte federali. Le entrate sono tax-deferred e non sono soggetti alle imposte sulle plusvalenze. Riscatti sono anche esenti dall'imposta sul reddito federali se sono utilizzati per pagare tasse scolastiche, vitto e alloggio, tasse, libri, forniture o di attrezzature.

Maggior parte degli stati offrono anche vantaggi fiscali, almeno se ti iscrivi nel piano per il proprio stato. Inoltre, i contributi possono essere deducibili sulla tassa statale sul reddito.

Oltre a questi benefici fiscali sul reddito, College piani di risparmio può essere un prezioso strumento di pianificazione della successione. L'opzione dono accelerato consente di doni media oltre $ 11.000 per beneficiario per un periodo di cinque anni senza imposta sulle donazioni federali. Ciò significa che è possibile contribuire fino a $ 55.000 per beneficiario in un anno senza imposta sulle donazioni. I contributi sono immediatamente rimossi dal patrimonio lordo imponibile del donatore (e inclusi nel patrimonio del beneficiario).

Opzioni di investimento

Maggior parte degli stati offrono tre o più opzioni di investimento che vanno dal conservatore aggressivo. Uno è di solito un portafoglio in base all'età che investe principalmente in azioni, mentre un bambino è giovane, poi si sposta verso obbligazioni e fondi del mercato monetario nel corso degli anni del college si avvicinano. 529 progetti sono gestiti da società di investimento con esperienza, come la Vanguard, la fedeltà, e TIAA-CREF.

Contributo opzioni

Chiunque può contribuire con denaro per conto di un beneficiario, permettendo ad amici e parenti per dare il dono di istruzione. Inoltre, l'investimento minimo richiesto per aprire un conto è di solito inferiore a quello dei fondi comuni di richiedere, rendendo accessibile la sezione 529 prevede per le famiglie a basso reddito.

Gli Stati fissare i limiti di contributo per i piani di college di risparmio. Maggior parte degli stati limite fondano la loro su una stima della quantità di denaro necessario per sette anni di istruzione post-secondaria. I limiti vanno da $ 146.000 a $ 305.000.

Inoltre, la maggior parte degli Stati consentono di trasferire fondi dal proprio regolare controllo o al vostro conto di risparmio 529 piani. Alcuni stati addirittura consentono di configurare trattenute sui salari.

Parental control

Il denaro in un piano di risparmio College è controllato dal proprietario dell'account, non il bambino. Quindi, se il figlio decide di non andare al college, non hanno accesso ai fondi. Invece, il proprietario del conto può avere il suo denaro (con imposte sul reddito e una penale del 10% dovuto sulla retribuzione) o trasferire i fondi ad un altro membro della famiglia.

Impatto sulla ammissibilità basati sulle necessità di aiuti finanziari

Collegio dei piani di risparmio hanno un basso impatto in materia di ammissibilità di aiuti finanziari, perché sono considerati un bene di conto del proprietario (di solito il padre), piuttosto che dello studente.

Scelta di un piano

La maggior parte dei paesi hanno le loro proprie College piani di risparmio, ma non c'è bisogno di iscriversi nel piano del tuo stato. Primo sguardo i piani in proprio stato, soprattutto se offrono vantaggi fiscali. Altri fattori da considerare, come si confronta piani statali sono le spese e le opzioni di investimento.

Lezioni piani prepagati

Un altro tipo di piano, sezione 529 sono i piani lezioni prepagate. piani di lezioni prepagate sono garantiti per aumento di valore allo stesso tasso di tasse universitarie. Così, se l'acquisto di azioni del valore di un semestre di insegnamento in una scuola statale, tali azioni sarà sempre la pena un semestre di lezioni, anche 10 anni dopo, quando i tassi di iscrizione sono raddoppiati. Questi piani offrono fondamentalmente la stessa tassa e contributo benefici come College I piani di risparmio, e sono garantiti dal governo. Tuttavia, poiché i piani prepagati lezioni sono considerati una risorsa, hanno bisogno di ridurre a base di dollari di aiuti finanziari per dollaro. Di conseguenza, le famiglie che aspettano di rientrare basati sulle necessità di aiuti finanziari dovrebbero evitare ripetizioni piani prepagati e di investire in piani di risparmio college invece. Un'altra alternativa è quella di rotolare prepagata fondi lezioni sul piano nello stato di 529 college piano di risparmio prima del college comincia.

Ci sono molti vantaggi a piani di risparmio college, ma ci sono molti modi un genitore può aiutare un alunno per pagare un collegio di istruzione. Assicurati di ricerca come vie possibili per rendere la decisione più informati sulle modalità di pagamento per la scuola, e si potrebbe finire con la soluzione ottimale di finanziamento college.