Le 5 cose che devi sapere prima richiesta di un mutuo

Sei stato pensando di acquistare casa propria per un periodo piuttosto lungo, e ora siete pronti a fare il grande passo. Sei stato il risparmio di denaro per un pagamento in giù, e si conosce il prossimo passo si sta preparando a chiedere un mutuo.

Ma da dove cominciare?

Ecco le prime 5 cose che dovete sapere prima di avvicinarsi ad un creditore ipotecario.

1. Conoscere le opzioni
Tutte le ipoteche non sono creati uguali. Ci sono diversi tipi, che variano in base ai tassi di interesse e condizioni di pagamento.

Per esempio:

• Con un mutuo a tasso fisso, i vostri pagamenti mensili rimangono le stesse durante tutta la durata del mutuo. Non ci saranno variazioni di pagamenti mensili, a prescindere delle variazioni dei tassi di interesse e dell'inflazione.

• Con un mutuo a tasso variabile, si ricevono spesso un tasso di interesse iniziale più bassa, ma il vostro importo del pagamento mensile può salire e scendere i tassi di interesse oscillare (entro certi tappi o limiti).

• Con un palloncino o un mutuo reset, ancora una volta può essere offerto un basso tasso di interesse, ma si terrà per un tempo limitato. Dopo di che, il saldo del mutuo sarà dovuto, o hai bisogno di rifinanziare.

2. Diventa Rate Watcher
Lo stato dell'economia influenze tassi di interesse, che flusso e riflusso su base regolare.

Il vostro quotidiano le tracce di tali aliquote, in modo da essere sempre aggiornati con guardare se i tassi sono in aumento, di caduta o è rimasta stabile.

È necessario, dunque a diventare quanto più possibile educati su come questi tassi influenzerà la vostra ipoteca-e per vedere se si vuole rimandare l'applicazione per uno fino a quando i tassi di abbandono.

3. Get pre-approvato
Prendere in considerazione ottenere pre-approvato per un mutuo, dice Frank Nothaft, PhD, Vice President e capo economista di Freddie Mac, la società azionista di proprietà istituito dal Congresso degli Stati Uniti nel 1970 per creare un flusso continuo di fondi per gli erogatori di mutui a sostegno delle la proprietà degli immobili in affitto.

"Un vantaggio di essere pre-approvato per un mutuo ipotecario è che dà il potere di trattativa homebuyer potenziale aggiuntivo quando concorre con altri potenziali acquirenti per una casa," dice. "Un venditore d'origine può be more to probabile accettare un'offerta da un pre-approvato mutuatario-perché la conosce venditore all'acquirente can ottenere un loan-than from un altro offerente, il quale può essere esattamente gli stessi in and qualifications finanziaria offerta, salvo che manca la pre-approvazione. "

4. Fare una superiore Acconto
Fare un maggiore acconto su una casa consente di ridurre i mutui, ma ci sono pro e contro definitiva, secondo il dottor Nothaft.

"Il pro di mettere giù più denaro è che spesso è possibile ottenere finanziamenti a costi inferiori," dice. "High acconto prestiti, cioè a basso loan-to-value ratio-rappresentano meno rischio di insolvenza a un finanziatore, e sono più sicuri. Ciò può tradursi in un tasso di interesse più basso o eliminare la necessità di mortgage insurance prestito.

"Il lupo," continua, "è che ne può derivare al mutuatario di dover ritardare un purchase casa, because il mutuatario non ha enough to make assets liquido uno larger giù payment. Prestiti a basso acconto sono particolarmente importanti per gli acquirenti prima casa, che in genere non hanno i mezzi finanziari per effettuare un pagamento di grandi dimensioni verso il basso ".

5. Seleziona il tuo Lender attentamente
Come in ogni settore, ci sono "mele marce" che rovina la reputazione di professionisti rispettabili. Nel settore mutui, queste persone sono noti come "finanziatori predatori", individui che approfittano dei consumatori vulnerabili. Persone più esposte al diventare vittime includono il male informati, gli anziani, le donne, le minoranze, gli acquirenti a basso reddito e dei consumatori con cattive credito.

Per evitare di diventare "preda", selezionare un finanziatore con credenziali solide. È possibile ottenere un rinvio dalla propria banca o credit union, agente immobiliare, alloggi di agenzie governative, o amici e parenti che hanno acquistato case con successo.

Mai fidarsi di un mutuo offerta che arriva via e-mail, come probabile origine da uno spammer.

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Ipoteca soccorso specializzata in assistenza famiglie australiane con mutui, facendo loro rimborsi mensili più gestibile e diminuire il loro debito complessivo e l'interesse complessivo pagato per la vita del loro mutuo. Relief è Ipoteca rifinanziare un mutuo provider che parte della più grande organizzazione Australia Debt Relief ™. Visita il Mutuo Soccorso sul web a http://www.mortgagerelief.com.au o contattare direttamente al numero 1300 789 014.

Un nuovo inizio per finanze familiari nel 2005

Mentre il 40% al 50% di noi fanno Capodanno risoluzioni del 1 ° gennaio, un rituale che esiste fin dai tempi più antichi, circa il 60% al 80% di noi hanno già rotto entro la fine di febbraio, secondo i ricercatori.

E 'ancora troppo tardi, però, per ripristinare la traiettoria sulle finanze della vostra famiglia, esperti di nota.

1. Costruire un Bilancio
Se non lo hai già fatto, creare un bilancio realistico.

Circa il 85% del vostro reddito dovrebbe essere accantonato per necessità come alloggio, vitto, assistenza sanitaria e l'abbigliamento, secondo i professionisti VISA USA.

Questo lascia il 15% per l'intrattenimento e per i consumatori-cosa che molti trascurano completamente: il risparmio.

2. Distinguere "bisogni" da "vuole"
Assicurarsi di avere una chiara comprensione di che cosa avete bisogno nella vita rispetto a ciò che si vuole nella vita.

Hai bisogno di pagare per gli antibiotici quando il medico diagnostica una infezione respiratoria. Non c'è bisogno di comprare l'ultimo film uscito in DVD per facilitare la guarigione.

Hai bisogno di pagare l'affitto o mutuo. Non c'è bisogno di comprare i cuscini accento bella che invitano a voi da la boutique di interior design.

Sempre a parte le esigenze del-vuole soprattutto se il denaro è stretto.

3. Monitorare le tue spese
Per vedere che cosa realmente spendono ogni mese, tenere un log-in esecuzione di tutti gli acquisti non importa quanto piccola per un mese intero. Questo vi darà un display visivo di dove i vostri soldi vanno dopo depositare il vostro stipendio.

Potreste scoprire che la tazza di caffè $ 3 che parte ogni giorno aggiunge fino a $ 90 un mese un pincher tascabile che può richiedere di comprare un chilo di chicchi di caffè al mercato locale e macinare voi stessi. Che sboccia in 90 $ 1,080 $ di risparmio alla fine di un anno.

4. Creazione di un Fondo di Emergenza
La vita è piena di sorprese, sia positive che negative. Se vi capita di perdere il lavoro o soffrire di una malattia che temporaneamente si disparte, sarà necessario riserve di liquidità per sostenere durante i mesi di massima.

"Nella maggior parte dei casi, i consumatori che si trovano di fronte ad un danno economico non sono preparati e non hanno risparmiato per le situazioni inattese", dice Diane Giarratano, direttore di educazione per Novadebt, una agenzia finanziaria degli Stati Uniti servizio di gestione, con più sedi, che fornisce consulenza di credito , budgeting e di educazione finanziaria.

5. Educare se stessi
Quando si frequenta il liceo o l'università, hai studiato storia, matematica, lingua e della scienza, ma probabilmente c'era nessun corso di base nella gestione del denaro.

Se hai bisogno di aiuto nel soddisfare una meta-finanziario che si tratti di acquistare una casa o di ridurre il vostro debito usufruire delle risorse comunitarie.

"I consumatori dovrebbero sentirsi liberi di contattare una buona agenzia di consulenza di credito per ottenere una consulenza gratuita in materia di stabilire un bilancio o per imparare a gestire le difficoltà inaspettate", Giarratano dice.

6. Non diventare vittima
Il furto di identità è diventata una epidemia internazionale, in modo da essere estremamente cauti nel dare la vostra carta di credito o informazioni di identificazione personale. Monitor tua carta di credito fatture attentamente per addebiti non autorizzati, e segnalare immediatamente le attività sospette alla società emittente.

"Il furto di identità è spesso un affare interno", avverte Robert L. Siciliano, un esperto di sicurezza personale con Boston, Massachusetts Seminari SafetyMinute e autore di "La sicurezza minuto".

"I lavoratori di livello inferiore help desk e call center in prima linea i dipendenti hanno spesso accesso a tutti i nostri dati personali nelle loro banche dati," dice. "Che cosa stai facendo per proteggere se stessi? Se non stai attento, potresti essere una vittima, anche. "

E quando si verificano disastri, come il recente tsunami killer in Asia meridionale e Africa orientale, diffidare di truffatori di beneficenza falso prima di raggiungere per il vostro libretto degli assegni. Purtroppo ci saranno sempre individui senza scrupoli che cogliere tali opportunità di trarre profitto dalle disgrazie altrui '.

"Evitare di utilizzare la vostra carta di credito a dare un contributo", suggerisce James Walsh, autore di "Non si può imbrogliare un uomo onesto: Come Ponzi schemi e Pyramid Frodi lavoro ... e perché sono più frequenti che mai".

"Anche se questo può essere un modo conveniente di procedere, truffatori molti sono alla ricerca di numeri di carte di credito", dice Walsh. "Saranno premere con forza per 'sostegno immediato.' Non abbiate fretta. "

Invece, avviare la chiamata te stesso, e selezionare una carità reputazione.

"Vai con i nomi riconosciuti", dice Walsh. "Nessuna organizzazione è perfetta, anche i migliori gruppi intenzionati a volte impropri di denaro o di cadere vittima di lavoratori abusivi. Ma più grandi gruppi caritativi-come la Croce Rossa, la Via Uniti e Catholic Charities-hanno i meccanismi in atto per controllare la loro gente e performance. "

contributi caritatevoli sono deducibili dalle tasse, quindi conservare copia di tutte le donazioni, tra cui i doni in denaro di piccole dimensioni.

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Dieci modi per salvare un fascio Commerciale On Your Next

Secondo l'Equipment Leasing Association ("ELA"), le imprese americane di locazione ogni cosa dai computer portatili ai velivoli commerciali, raccogliendo più di 200 miliardi dollari in attrezzature in leasing di ogni anno. Anche se quattro dei cinque società di leasing statunitense utilizzare per acquistare materiale, molti non conoscono i dettagli del leasing abbastanza bene a negoziare un buon affare. Focalizzando l'attenzione su alcuni aspetti chiave del un'operazione di leasing, è possibile salvare un fascio sul prossimo contratto di locazione ed eliminare il potenziale aggravamento.

1. Scegliere il partner Leasing Destra

Il punto di partenza per risparmiare sul contratto di locazione è quello di selezionare la giusta compagnia di leasing. I maggiori risparmi in questo settore provengono da risparmiare tempo e schivare operazioni di leasing declassati. La scelta locatore sbagliata può comportare una omologazione lento, l'incapacità del locatore di consegnare, tasse nascoste, una transazione di leasing o peggio mal progettato. Dare a questo aspetto di ottenere un contratto di locazione la tua massima priorità. Per salvare un fascio sul tuo prossimo contratto di locazione, è necessario fare il vostro lavoro nelle pre-qualifiche società di leasing di offerta. Se vuoi locatori con: 1) l'esperienza e la conoscenza, 2) una buona reputazione, 3) la capacità di eseguire, 4) contatti commerciali utili; e 6) un approccio di relazione. Chiedere ed ottenere informazioni finanziarie locatore, informazioni generali sulla key manager, un elenco dei contratti di locazione recentemente completato, e contatti a fonti di finanziamento fondamentale per ogni società di leasing viene considerato. Recensione queste informazioni e follow-up con tutti i contatti forniti.

2. Scegli il Diritto Commerciale
Puoi rastrello in grande risparmio ottenendo il diritto di locazione per le attrezzature si sta acquistando. Durante la pianificazione di locazione finanziaria, determinare le prime tre o quattro attributi il contratto d'affitto deve avere. Durante questo processo, valutare attentamente l'importanza: i prezzi di locazione, la flessibilità di locazione, le considerazioni di bilancio, vetustà degli apparecchi, il periodo previsto di utilizzo delle attrezzature e lo stato di credito della vostra azienda. La scelta sbagliata di locazione può essere costoso.

Lease prezzi è orientato al mercato, in modo da avere almeno tre offerte di locazione. Valutare attentamente le offerte, effettuando una analisi comparativa dei flussi di cassa attualizzati che incorpora tutte le previsioni di costi e tasse. Assicurati che il tuo contratto di locazione è favorevole opzioni di fine locazione, un ragionevole preavviso di fine periodo di leasing, la capacità di trasferire materiale dandone comunicazione al locatore, il diritto di recedere dal contratto di locazione anticipato senza un costo oneroso, e il diritto di assegnare il contratto di locazione ad un altro utente in condizioni concordate. Cercare un accordo che riguarderà apparecchiature deve almeno per i prossimi sei-dodici mesi.

Un grosso risparmio può essere realizzata da sapere quando per selezionare una locazione con opzione di acquisto conveniente rispetto ad una opzione di acquisto equo valore di mercato. Se sai che sarà mantenere le apparecchiature al di là della durata del leasing iniziale, un opzione di acquisto affare di solito è l'alternativa più conveniente. Se l'apparecchio è soggetto ad obsolescenza o se è improbabile che mantengono l'attrezzatura al termine della locazione, si consideri un contratto di locazione con equo valore di mercato, le opzioni di fine locazione.

Per saperne di merito di credito della vostra azienda. Se la vostra azienda è stata in attività per un numero di anni, è redditizio, ha un registrare risultati positivi e ha un foglio strong conti fatti, si merita pricing great lease e termini. Se la vostra azienda ha un record di spotty credito o patrimoniale debole, la sfida è di ottenere il miglior accordo possibile. Identificare e di rafforzamenti del credito offerta che renderà la vostra operazione più attraente. Lasciare tutto il tempo per ottenere attraverso il riesame del credito e del processo di due diligence.

3. Richiedi equo valore di mercato 'Berretti'

Se si decide che un equo valore di mercato di locazione è la strada da percorrere, è possibile realizzare grandi risparmi limitando tale valore. noleggio di mercato fair value e opzioni di acquisto al termine del contratto di locazione consentire al locatario di continuare o di leasing delle attrezzature o per acquistare l'attrezzatura al valore di mercato equo. Questi valori sono generalmente indicati da parte del locatore alla fine del contratto di locazione sulla base di dati di assistenza, ma la maggior parte contratti di locazione consentire al locatario di ottenere una valutazione di un perito apparecchiature certificate. Per realizzare risparmi significativi e di eliminare le brutte sorprese, chiedere opzioni equo valore di mercato che sono "chiusi" (hanno limiti superiori). Attenzione, però. I locatori possono insistere sul valore di mercato equo 'piani' (limite inferiore) in caso di accordo di 'tappi'. La disponibilità di un tappo di equo valore di mercato dipenderà dalla dimensione della transazione (potrebbe non essere disponibile per le operazioni di piccole dimensioni), la concorrenza tra locatori, e lo stato di credito della vostra azienda.

4. Tenere la End-of-locazione comunicazione e rinnovo Brevi Periodi

Al fine di evitare pesanti oneri di locazione non intenzionale, cercano preavviso e periodi di rinnovo automatico, che sono brevi. Lo scopo principale della fine del periodo di preavviso-affitto è quello di consentire un tempo sufficiente alla società di leasing di ridistribuire le apparecchiature se si decide di restituire l'apparecchiatura. L'obiettivo secondario è quello di informare il locatore del vostro programma di continuare o di leasing delle attrezzature o per l'acquisto di esso. Il periodo di preavviso in genere varia da uno a sei mesi, con tre mesi di essere tipico. In caso di violazione del periodo di preavviso, il contratto di locazione calci in un periodo spesso sfavorevole rinnovo automatico, di solito 1-6 mesi. Se il locatore non è disposta a negoziare questa disposizione, è possibile risparmiare facendo attenzione che la condizione è soddisfatta preavviso nel termine stabilito.

5. Slash Affitto interinale

È possibile tagliare in modo significativo i costi di locazione, limitando affitto provvisori. affitto interinale è l'affitto si paga per l'uso quotidiano di attrezzature tra l'accettazione delle attrezzature e le date di inizio locazione. Il razionale per affitto interim è che avete l'uso delle apparecchiature e il locatore è tenuto a pagare il venditore apparecchiature durante questo periodo. Anche se la logica non è irragionevole, affittare provvisoria può pallone prezzi di locazione, in modo arbitrario prolungamento della durata del contratto di locazione (anche se da giorni). L'approccio migliore è quello di programmare la consegna delle attrezzature e di accettazione verso la fine del mese. La maggior parte dei termini di locazione inizia ufficialmente il primo giorno del mese successivo all'accettazione attrezzature. Un'altra strategia è quella di negoziare un periodo troncato al termine del contratto di locazione in modo tale che il periodo transitorio e troncato periodo totale di un mese la durata del leasing quotato. Una strategia ultimo è quello di richiedere un limite intermedio affitto (forse dieci o quindici giorni) a prescindere dalla accettazione attrezzature.

6. Gestire le attrezzature Resi

Salva un fascio sul tuo ritorno in locazione, la gestione delle apparecchiature. Anche se non si può anticipare ritornare l'apparecchiatura alla società di leasing a fine locazione, può essere costoso se si fa. Quando l'apparecchiatura viene restituito, la maggior parte dei locatori a cuore e terrà la sua azienda responsabile per la condizione delle apparecchiature. Apparecchiature devono essere adeguatamente conservate e restituiti in buone condizioni. Assicurarsi di aver compreso la fornitura di ritorno del contratto di locazione e di avere una buona controlli interni di aderire a questi requisiti. Se il contratto di locazione contiene una 'disposizione restituire tutti o nessuno', una strategia è quella di suddividere il contratto di locazione in diversi orari di locazione, più piccolo, il front-end. Luogo attrezzatura che hanno più probabilità di continuare gli stessi orari. Prova a negoziare il right to di ritorno fino al 20% of the equipment (basato sul valore originale) at la fine della locazione, a condizione che l'utente accetta di rinnovare il contratto di locazione o acquistare il balance delle attrezzature. Track e salvare tutti gli accessori materiale e della documentazione.

7. Match locazione a breve termine con una previsione di attrezzature Usa

La durata del contratto di locazione deve corrispondere l'uso previsto del materiale il più possibile di risparmiare denaro. Se il termine è troppo corta, spesa in contanti per le apparecchiature potrebbero superare i benefici attrezzature previste durante il periodo. Se la durata del leasing è troppo lungo, si potrebbe perdere la flessibilità di adeguamento alle nuove apparecchiature più desiderabile. Nonostante le preferenze, il termine concesso dalla società di leasing può dipendere la loro percezione del rischio di credito e la durata prevista economica delle attrezzature. Qualsiasi mancata corrispondenza tra la vostra preferenza e locatore può essere gestito da ottenere favorevole opzioni di fine locazione.

8. Identificare e comprendere tutte le tasse Potenziale

proposte Leasing variare nei tipi e gli importi delle tasse e delle tariffe di rigore. tasse e oneri comuni sono: le commissioni d'impegno; tasse non uso o di un impianto commissioni; per spese di documentazione didattico; le spese legali, le dichiarazioni di finanziamento UCC; penalità per ritardo pagamenti dei canoni, delle tariffe di terminazione e l'inizio del contratto di locazione. Queste sono solo alcune delle tasse e degli oneri possibili. È possibile salvare un fascio con attenzione passando attraverso ogni proposta di leasing e contratto di affitto di individuare e confrontare le tariffe probabile. Se le tariffe o gli oneri sono significativi e probabilmente, dovrebbe essere integrato nel vostro analisi prezzi. Ove possibile, soprattutto se contiene una proposta tasse / oneri esclusi dalle altre proposte, cercare di negoziare tali tasse / tariffe.

9. Credit Enhancement Offerta per ridurre i tassi di locazione

In alcuni casi, è possibile tagliare i prezzi di locazione sostanzialmente offrendo supporto del credito per migliorare il profilo di credito della vostra azienda. I miglioramenti possono includere: abbreviare la durata del leasing, in contanti o altre attività a titolo di garanzia supplementare, garanzie personali o aziendali, affitti anticipi e depositi cauzionali. Dal momento che i miglioramenti più credito coinvolgere rinunciare a qualcosa di valore, fare una analisi costi / benefici per determinare se il beneficio netto è a tuo favore. Se l'azienda ha un patrimonio che non lavorano per essa, perché non metterli a lavorare in regime di leasing. Il valore di protezione del credito può variare dal locatore al locatore, in modo da identificare e discutere possibili miglioramenti in anticipo. Prova a valutare se di credito della vostra azienda migliorerà in modo significativo dal supporto del credito e far crescere i prezzi locatori 'con e senza il supporto del credito.

10. Richiesta Opzioni di fine locazione Diversi

Se il contratto contiene un'opzione di acquisto nominale, non c'è bisogno di poco per ulteriore flessibilità di fine-leasing. In caso contrario, flessibili opzioni di fine locazione possono risparmiare da un fascio impedisce di incorrere in spese extra. Una delle opzioni più economica è la capacità di restituire il materiale al termine della locazione. Se non hai più bisogno di attrezzature, perché incorrere in costi aggiuntivi? Inoltre si dovrebbe avere la possibilità di acquistare il materiale ad un prezzo equo o ridotta e il diritto di continuare locataria a equo canone o ridotte. Come detto, l'uso di tappi in acquisto equo valore di mercato o di opzioni di noleggio può ridurre notevolmente i costi potenziali a fine locazione.

Conclusione

Salvataggio di un pacchetto sul tuo prossimo contratto di locazione è un gioco da ragazzi se si sa dove guardare. Concentrandosi su alcuni settori chiave, è possibile strappare un risparmio enorme dal tuo contratto di locazione. Ricordate di impostare le priorità nella valutazione delle proposte di locazione e di scegliere il partner giusto leasing. Inoltre, durante la locazione front-end dei prezzi è in genere una priorità, valutare ogni contratto di locazione con attenzione a fiutare tasse nascoste e delle spese. Non essere timido circa i punti negoziali nel contratto di locazione che hanno il potenziale per risparmiare un fascio.

Miglioramenti di credito: Sette Suggerimenti per migliorare le operazioni di credito Business

Quali sono le strade a disposizione delle imprese con profili di credito debole o alle società che perseguono operazioni di credito che sono percepite come troppo rischiosi da parte dei fornitori di credito? Molte aziende si applicano per il credito a banche, società finanziarie o società di leasing delle attrezzature e sono regolarmente respinto a causa dell'elevato grado di rischio di credito percepito. In prossimità di un provider di credito, è utile capire cosa si può fare per ridurre il rischio di una transazione di credito agli occhi del provider. Non accettate mai un rifiuto di credito senza considerare i miglioramenti di credito. Ecco alcuni suggerimenti su supporto di credito per contribuire a guidarli nel processo di avvicinamento di credito:

1. miglioramenti di credito sono modifiche apportate alle operazioni di credito che consentono di migliorare il rapporto rischio / rendimento per i fornitori di credito. Miglioramenti può essere reale o semplicemente percepita da parte del destinatario. Inoltre, possono essere cose tangibili come beni immobili e le attrezzature, oppure possono essere beni immateriali come i diritti future o opzioni.

2. di protezione del credito Usa per rafforzare le operazioni di credito e di migliorare prezzi o condizioni. Possono essere utilizzati per invogliare i fornitori di credito di approvare operazioni di credito che sarebbero altrimenti inaccettabili a causa dei rischi percepiti. Possono anche incoraggiare i fornitori di credito per effettuare le approvazioni di transazione più veloce.

3. miglioramenti di credito in genere rientrano in una di queste categorie generali: miglioramento nelle condizioni di credito a favore del prestatore di credito; ulteriori garanzie, garanzie, assicurazioni o garanzie di terzi; aumento dei prezzi, la compensazione o guadagno potenziale di rialzo, o concessione di diritti specifici o opzioni.

4. Alcuni accessori specifici sono: la concessione di un interesse alla sicurezza materiale aggiuntivo, immobiliare, inventory, crediti, diritti di proprietà intellettuale o patrimonio altra azienda; costituzione in pegno di cassa; pledging titoli; guarantees di terzi; obbligazioni fideiussione, lettere di credito, valore in denaro dei donatori of assicurazione; aumento del tasso di transazione, costi aggiuntivi o risarcimenti altra operazione, abbreviare la durata di talune operazioni; concessione dei diritti di prelazione sulle transazioni future; le opzioni di chiamata che consente, per ottenere le garanzie re-marketing o accordi.

5. Quando si intende utilizzare i miglioramenti di credito per migliorare le tue transazioni, l'uso these linee guida: provare a ottenere uno valutazione equa and objective del tuo profilo di credito e dei rischi inerenti transaction from uno persona consapevole di credito; fare l'inventario di rafforzamenti del credito possible the firm il tuo grado di fornire; evaluate il costo dei miglioramenti possibile decidere che li integrano verranno utile, se c'è tempo e occasione per una seconda possibilità di present your transaction al provider credit, presentatelo prima senza enhancement di credito o con il miglioramento minimo you think accettabile; of i miglioramenti di credito disponibili per la vostra azienda, decidere quali saranno efficaci e il grado di miglioramenti necessari per raggiungere i vostri obiettivi.

6. Aiuta a sviluppare una strategia di credit enhancement nella fase di pianificazione della transazione. Inizia la comprensione punti di forza del credito della transazione e di debolezza. Decidere quali accessori disponibili per la vostra azienda contribuirà a rafforzare il profilo di rischio della transazione. Provare per valutare la sensibilità del prestatore di credito di vari tipi e gradi di rafforzamento del credito. In seguito, se il provider di credito abbassa la transazione o si propone condizioni inaccettabili, chiedere al provider di suggerire miglioramenti che farà la differenza nella decisione. Potreste essere in grado di negoziare ulteriormente, una volta che avete queste informazioni.

7. Tutti i miglioramenti di credito hanno un costo. In molti casi il costo è il costo opportunità di non avere il supporto di credito a disposizione per usi futuri. Prima di offrire o fornire un supporto di credito, effettuare un'attenta analisi costi-benefici per assicurarsi che il potenziale beneficio vale il costo per la vostra azienda.

Anche se non è sempre possibile migliorare un credito per la soddisfazione dei fornitori di credito, è necessario comprendere il valore della protezione del credito e sapere quando possono essere utili. Con un attento esame del potenziale di rafforzamenti del credito, spesso è possibile migliorare la fissazione dei prezzi e delle condizioni di operazioni di credito della vostra azienda. Se l'azienda ha un profilo di credito debole, l'uso di un miglioramento di credito potrebbe fare la differenza tra ottenere un finanziamento o di essere respinto.

Nascosto spese bancarie prestito che sarebbe un Pick-tasca Invidiosi

Non ci può essere di più per un prestito di banca d'affari che fare pagamenti di interessi e capitale. La vostra azienda può ottenere un ottimo prezzo sulla sua nuova linea di credito o prestito termine, ma si può piangere sulla via di casa quando si scopri tasse nascoste and the pagamento.

Anche i mutuatari stagionato può essere preso in contropiede. Gli oneri finanziari possono essere potenziati da migliaia di dollari e il tasso effettivo del prestito aumentato di molti punti base, a causa di questi costi occulti.

Ecco alcune delle tariffe e degli oneri che possono aumentare i costi della vostra azienda, sui prestiti bancari:

Impegno tasse

Molte banche addebitare commissioni impegno del ½% - 1% o più il rilascio di un impegno a prestare denaro. La tassa è calcolata sull'importo del credito disponibile. commissioni di impegno ad aumentare significativamente il tasso effettivo sui prestiti in essere.

Tali diritti possono essere negoziati. Se la vostra azienda ha un forte profilo di credito o se la concorrenza tra le banche nella vostra zona è feroce, per chiedere una commissione di impegno inferiore o chiedere di avere essa ha rinunciato.

Mancato uso tasse

Queste spese possono essere imputate in sostituzione o in aggiunta alle commissioni d'impegno. tasse di non utilizzo di solito vanno da ¼% a ½% della linea di credito non utilizzate. Anche se queste tariffe sono meno onerose che le commissioni d'impegno, essi aumentano anche la velocità effettiva di assunzione.

Come con una commissione di impegno, può essere possibile per ottenere il canone non uso ridotti o soppressi Se l'azienda ha un forte profilo di credito or se l'ambiente di concorrenza bancaria è molto.

Ristrutturazione tasse

Quando la vostra azienda ha ragione di ristrutturare un prestito esistente, ci si può aspettare la tua banca di addebitare le spese di ristrutturazione per il privilegio. Ad esempio, se la vostra azienda ha ragione di convertire un prestito a breve termine in uno a lungo termine, probabilmente sarà addebitato per questa ristrutturazione.

Queste spese possono variare da ½% al 2% o più ed eventuali commissioni bancarie o spese legali out-of-pocket. Se l'azienda è un cliente di banca a lungo termine in regola, si può essere in grado di negoziare o eliminare la tassa. Ma non aspettatevi di eliminare le spese legali della banca e le spese di tasca propria.

Banca avvocato tasse

spese legali in genere entrano in gioco quando la banca utilizza una ditta esterna diritto. Fare cose peggiori, gli avvocati della banca al di fuori molti richiedono un mutuatario di assumere un avvocato esterno di emettere una lettera di parere riguardante la transazione.

Di solito, solo i più forti mutuatari in situazioni bancario molto competitivo può eliminare totalmente pagando le spese legali della banca. Tuttavia, se la vostra azienda è un cliente importante, la vostra banca potrebbe essere disposta a fare queste tasse ridotte o ridotto. Spesso le banche hanno qualche influenza con i loro studi legali per ottenere uno sconto.

Valutazione / valutazione ambientale tasse

Queste tasse si pagano in molti mutui garantiti da attività. Essi coinvolgono di solito portare in un esperto esterno per valutare attrezzature o immobili. Queste spese possono essere significative, a seconda del tipo di valutazione o problema ambiente.

Come per le spese legali, spese di valutazione o di valutazione ambientale sono quasi sempre per conto del debitore. Forse il miglior risultato ci si può aspettare è di avere tali tasse o che hanno ricoperto il mutuante dividere la somma in qualche modo.

Impreviste spese di revisione contabile

Molte banche si riservano il diritto di mutuatari di revisione o di inviare il personale in banca per le ispezioni. Un audit può essere richiesto di rivedere le procedure di contabilità o per monitorare le collezioni, l'inventario o di un altro aspetto del funzionamento della vostra azienda. Inoltre, alcune banche richiedono audit esterno da parte di imprese di CPA in connessione con l'estensione del credito. Ognuna di queste situazioni possono creare pesanti costi e comportano un notevole impegno di tempo per la vostra azienda.

Prima di firmare, rivedere il vostro contratto di mutuo con attenzione per individuare eventuali audit o ispezione requisito banca. Se la banca richiede una verifica o di ispezione che non hai anticipare, cercare di farlo eliminare o cercare di negoziare limiti. Potreste essere in grado di ottenere un requisito, meno severi, o per negoziare una alternativa meno costosa per la revisione o controllo da parte vostra banca.

Se tutto il resto fallisce, cercare di ottenere diritti d'ispezione o verifica il cap.

oneri Late

Le tariffe per effettuare i pagamenti in ritardo con la vostra banca sono in genere in vostro controllo. Queste spese possono essere onerosa e può aggiungere in modo significativo al costo del prestito contratto della vostra azienda. Non è raro vedere banche virare 300 punti base sul tasso debitore di un cliente per i pagamenti delinquenziale.

Mentre è utile durante la fase di negoziazione del prestito a chiedere per uno tariffa più bassa per ritardo di pagamento, il best soluzione è di cercare di evitare queste accuse. Se è possibile, cercare di ottenere il tasso di mora abbattuto per 75-150 punti base sopra il tasso debitore.

Scadenza o alla mancata Prendete il blocco Rate

In un ambiente tasso stabile, molte banche sono disposte a bloccare il tasso sulle operazioni di credito a tasso fisso. Tasso-serrature proteggere il mutuatario da movimenti del tasso negativo prima della chiusura. Nella maggior parte dei casi, il tasso può essere ritenuta fino a 60 giorni. Rate-lock non sono rare in mutui immobiliari e prestiti rata attrezzature.

Se l'azienda sta negoziando un prestito a tasso fisso, cercare di negoziare un tasso di blocco. Si può pagare gli interessi del prestito che è un tantino più alta, ma un tasso bloccato in grado di eliminare uno spiacevole swing tasso di interesse.

Dopo aver bloccato il tasso, cerca di rimanere entro il periodo di possesso per la chiusura della transazione. Maggior parte delle banche con entusiasmo e aggressivamente trasmettere aumenti dei tassi in un mercato crescente tasso, in caso di mancato adempimento.

Molte commissioni bancarie e oneri nascosti possono essere ridotti o eliminati se pianificare in anticipo e sono pronti a negoziare. Siete nella vostra posizione negoziale più forte prima che la tua banca una lettera di impegno e prima di firmare il contratto di credito. Leggere sempre le lettere di impegno e di accordi di prestito con attenzione. Se vuoi tasse nascoste, gli oneri nascosti e le esigenze impreviste. Potete anche chiedere alla vostra banca di preparare un elenco separato evidenziando tutte le tasse e gli oneri potenziali.

Sei modi sotto il naso per finanziare il tuo Home Business

Ci sono molti modi per ottenere ulteriore capitale per espandere un commercio casa-basato. Ma prima di guardare fuori per il finanziamento, lasciando la decisione in merito ai progressi della vostra azienda e dei meriti a qualcun altro, prendere in considerazione questi sei modi sotto il naso per finanziare la vostra casa d'affari-based:

Di risparmio

I risparmi sono facili da toccare e coinvolgere né formalità.

I negativi: se si utilizza il denaro nella vostra azienda, si mangia nella vostra riserva di sicurezza e non c'è più per le emergenze. Si distoglie fondi da un investimento a rischio molto basso ad un alto uno.

Intero-Life Insurance

politiche di Tutta la vita accumulare valore in contanti imposte differite che è possibile selezionare per la vostra attività. Ma l'unico modo è possibile toccare questa cassa senza pagare le tasse è di prendere in prestito contro la vostra politica. Finché si mantiene intatta la vostra politica e di pagare i premi alla scadenza, i prestiti restano esenti da tasse.

I negativi: vi sarà la conversione di un investimento a basso rischio in uno alto, se si decide di interrompere l'politica o se si predefinito rimborsando il prestito, le tasse saranno dovuti su tutti i valore in denaro accumulato nel quadro della politica, se si muore prima prestito, qualsiasi distribuzione ai vostri beneficiari sarà detratto l'importo del prestito in essere.

Un prestito da 401-K tuo piano

È possibile prendere in prestito fino a $ 50.000 di soldi che hai salvato con molti piani di 401-K. Non ci sono controlli di credito. L'interesse è di solito una o due punti percentuali al di sopra del tasso primario e l'interesse che si paga indietro al piano sarà imposta differita al piano. La maggior parte dei prestiti sono rimborsabili fuori delle deduzioni salariali in cinque anni.

I negativi: avrete meno soldi investiti verso il pensionamento; i dollari utilizzati per rimborsare il prestito sarà di dollari al netto delle imposte trattenute dalla vostra busta paga, se non si riesce a rimborsare il prestito, l'IRS considera la sua mancata una distribuzione prematuro - si l'addebito delle imposte sul prestito in più si può essere valutato un 10% di penale precoce ritiro.

A Home-Equity Loan

Questi prestiti non richiedono che si applicano e possono essere ragionevolmente degni di credito. È generalmente possibile prendere in prestito fino al 80% o 90% del valore azionario della vostra casa. Gli interessi su questi prestiti è generalmente deducibili.

I negativi: si riduce il valore del capitale proprio della tua casa di l'importo del prestito, si sono deviare fondi da uno di investimento relativamente sicuro ad un elevato rischio uno; se vi default, è mettere il casa a rischio di esclusione. Riflettere molto attentamente prima di usare questa forma di finanziamento.

Le linee di credito personali e carte di credito

Sono comodi e versatili le forme di finanziamento. È possibile prendere in prestito e ri-prendere in prestito fino alla linea limite, se necessario.

I negativi: si pagherà i tassi di interesse relativamente elevati - tariffe vanno da 12% a oltre il 18%, il pagamento minimo mensile su molti di questi accordi saranno rimborsare il saldo entro 42 mesi, è facile te stesso scavare in profondità in debito con linee di credito e debito della carta di credito; alta saldi contro la tua linea può avere un impatto negativo la tua valutazione personale del credito.

Un margine di prestito

È possibile utilizzare i prestiti margine per scopi diversi rispetto all'acquisto di titoli aggiuntivi.

Il prestito margine sarà garantita dal vostro titoli azionari. I prezzi sono spesso al di sotto prime, applicando è relativamente facile, mentre i prestiti sono termini di rimborso molto flessibile.

I prestiti sono inizialmente limitata al 50% del prezzo di acquisto dei vostri titoli azionari. rimborsi di prestiti vengono attivati quando il valore del vostro stock scende al di sotto del limite del margine.

I negativi: Perché prestiti si basano sui valori di stock volatile, un prestito del margine può essere una proposta rischiosa, se si predefinito nel rimborso, la società di brokeraggio può vendere i vostri titoli per soddisfare il prestito, un prematura sell-off può avere un effetto devastante sulla il portafoglio e le conseguenze fiscali negative.

L'unico modo sicuro di considerare un margine di prestito per finanziare la vostra attività domiciliare è quello di limitare anticipi per un rapporto relativamente basso del vostro valore stock del portafoglio - per esempio, 25% o meno.

La maggior parte di questi metodi di finanziamento sono sotto il vostro controllo e non necessitano di piani aziendali o finanziari dell'azienda per qualificarsi. Sebbene ciascuno di questi metodi ha i rischi e gli svantaggi, in modo da fare maggior parte dei metodi di finanziamento esterne. Prima di procedere con uno di questi metodi di finanziamento, considerare attentamente i potenziali benefici, rischi e conseguenze. Qualsiasi cosa decidiate, è utile conoscere le opzioni corrette sotto il naso.

Credit Scoring Business è una killer application O Killer Application?

Nel 1968 il suo romanzo seminale, 2001: Odissea nello spazio, Arthur Clark ha introdotto HAL, il computer navicella spaziale con l'intelligenza artificiale. Missione ingegneri progettato HAL di effettuare una serie di ordini tecnici per salvaguardare la missione della nave. HAL gestito senza problemi fino a quando non segnalato l'operazione non riuscita di un sistema di nave che stava operando perfettamente. Invece di correggere l'errore, la logica di HAL dettato che sarebbe più efficace per uccidere l'equipaggio della nave. Sempre il computer educato, HAL uccisi velocemente e silenziosamente fino a quando fu estratto dalla membro dell'equipaggio rimasta, Dave Bowman.

Molti piccoli imprenditori ritengono che la progenie di HAL stanno svolgendo la missione omicida HAL nella piccola arena di credito aziendale. Computer ora prendere decisioni di credito importante per le principali banche e società finanziarie. Ogni giorno negli Stati Uniti, i computer con algoritmi di fantasia punteggio migliaia di transazioni di credito di piccole imprese. Sebbene i modelli di credito scoring funzionano bene per la maggior parte delle piccole imprese, molti ritengono che questi sistemi, come HAL, hanno eseguito freneticamente. Di routine, le operazioni con punteggi bassi sono rivolti verso il basso e richiedenti sono informati della decisione da lettere di rifiuto generato dal computer.

Con una migliore comprensione del processo di credit scoring, si può essere in grado di aiutare la manovra impresa nel nuovo mondo di credit scoring. Ecco alcuni punti chiave sulla business credit scoring degni di nota:

1. punteggio di credito automatizza il processo di valutazione del credito. fornitori di credito utilizzare questi sistemi per accelerare la trasformazione del prestito, per tagliare i costi di trasformazione, di regolare rapidamente le tariffe e le condizioni per abbinare i rischi di credito e di aggiungere un elevato grado di oggettività alle decisioni di credito.

2. punteggio di credito è un sistema intuitivo basato su modelli statistici. sistemi di punteggio sono progettati per i mutuatari previsioni se avrà successo nel ripagare i prestiti. Molti sistemi utilizzare fino a 20 fattori per valutare capacità di credito.

3. Molti istituti di credito e società di leasing uso credit scoring per le transazioni commerciali sotto $ 100.000. Oltre il 90% dei fornitori di credito utilizzare sistemi di scoring di credito per le operazioni di sotto di $ 50.000.

4. Un pioniere e leader di credito punteggio di servizio, Fair Isaac e Company, le ricerche di modellizzazione statistica del credito nel 1980. Hanno stabilito che il comportamento credito personale di committenti, chiave di una società / proprietari è un forte predittore del loro comportamento commerciale di credito. In parole povere, un imprenditore che paga le fatture personali in tempo generalmente farà la sua azienda per pagare le fatture in tempo.

5. Il modello di Fair Isaac punteggio produce punteggi di credito business da 50 a 350. fornitori di credito di solito consideriamo un cliente di credito business superiori a 220 per essere un buon rischio. Essi considerano un punteggio di 175 a meno di essere un rischio elevato.

6. Il fattore più importante nel settore del credito aziendale punteggio è la storia del credito dei proprietari o dagli affari chiave. In aggiunta, ci sono altri fattori legati ai proprietari '/ profilo di credito personali mandanti' usato per segnare le transazioni commerciali di piccole

7. fattori di credito Business legati segnato includono: il tempo della società nel business; dimensioni azienda, industria; form di organization società; storia di pagare le bollette in tempo, business worth netto; saldi bank average, rapporto tra il servizio del debito per cash flow, e le sentenze recent , fallimenti o collezioni di agenzia.

8. Molti istituti di credito di grandi dimensioni, come ad esempio Well Fargo Bank e Bank of America, hanno elaborato i propri modelli di previsione del credito d'affari. Molti hanno addirittura messo a punto il modello di Fair Isaac per meglio soddisfare le loro esigenze e preferenze.

9. Se l'azienda è stata respinta per il credito sulla base di un modello di scoring, chiedere al mutuante per spiegare il rifiuto. Alcuni istituti di credito saranno riconsiderare, se richiesto, ma può richiedere informazioni aggiuntive di credito.

10. Alcuni istituti di credito hanno vasche speciali per i crediti ad alto rischio. Di solito praticare tariffe più elevate e condizioni di offerta che sono meno favorevoli per le operazioni ad alto punteggio. Altri possono chiedere di rafforzamenti del credito di rilasciare l'omologazione, come le garanzie reali o garanzie supplementari al di fuori.

11. Ecco dieci modi per migliorare i punteggi di credito business:

* Migliorare le abitudini di credito e profili dei protagonisti chiave o gli imprenditori

* Pagare tutte le tasse indietro

* Settle vincoli e delle sentenze in sospeso

* Pagare le fatture in tempo ed essere coerenti con i pagamenti

* Controversie fornitore Eliminare da regolare con qualsiasi fornitore o ex dipendenti

* Vendere o fattore di crediti per migliorare il flusso di cassa

* Stabilire record di credito della vostra azienda, registrandosi con il segretario di Stato in cui il vostro business è integrato

* Cercare di migliorare individuali e società di credito per almeno dodici mesi

* Acquista da venditori che il rapporto di attività principali agenzie di credito

* Istituire conto di addebito automatico con i creditori per contribuire ad eliminare la possibilità di pagare lento

punteggio di credito non è progettato per prevedere le prestazioni individuali di prestito con certezza. Piuttosto, questi sistemi fare un grande lavoro di quantificare i rischi per i gruppi di debitori con caratteristiche simili. Uno svantaggio di credit scoring sistemi è che sono facili da un'applicazione erronea. Se i clienti del mutuante non caratteristiche parti fare e modelli di comportamento con il gruppo di base alla base del modello di crediti, poi ricorda di HAL, molte transazioni con un grande potenziale possono essere eliminati.

Se l'azienda non si conoscono abbastanza bene anche nel quadro di un modello di scoring utilizzati da un prestatore principale, si può affrontare una dura battaglia per l'approvazione del credito. Alcuni fornitori di credito più piccoli cercano di differenziarsi non utilizzando punteggio modelli. Invece, in realtà ascoltare mutuatari, risolvere circostanze insolite e l'uso old-fashion giudizio umano per prendere decisioni di credito. Uno di questi istituti di credito potrebbe avere senso per la vostra azienda.

Assicurazione sanitaria 101 per gli individui e le famiglie

L'evoluzione dell'assistenza sanitaria e l'assicurazione sanitaria paesaggio negli Stati Uniti ha portato a più persone e le famiglie l'acquisto copertura assicurativa per conto proprio. Piuttosto che toccano the numero di ragioni per cui questo è the caso, vorrei piacerebbe fornire ai singoli individui e le famiglie finding se stessi in questa position con dieci basic ideas assist di loro con sempre meglio la politica di health insurance per la loro situazione specifica. Qui di seguito è una combinazione di dieci domande e suggerimenti in grado di fornire gli strumenti necessari per ottenere una polizza di assicurazione medica che meglio funziona per voi e la vostra famiglia.

1) Quali sono i vostri salute tipici e le spese di assistenza medica in un anno? Molte persone sono sorpresi quando essi passano attraverso questo esercizio per imparare che sarebbero finanziariamente meglio in quasi tutti gli anni a purchase un elevato deducibili piano di assicurazione sanitaria e l'uso the risparmi premio a compensare le spese di cura directly brughiera tutto l'anno.

2) Per quanto tempo si prevede la necessità della copertura assicurativa sanitaria? Per esempio, molte aziende vendono politiche temporaneo che può essere messo in vigore per 1-6 mesi e sono relativamente poco costoso. Se siete tra posti di lavoro o in un periodo di attesa per la copertura datore di lavoro, questo può essere la soluzione migliore.

3) Qual è il tuo bilancio? Se il vostro budget è stretto, con un $ 1000, $ 2.500 o anche 5.000 dollari è detraibile meglio che non avere nessuna copertura a tutti. La capacità dei medici e ospedali per salvare e prolungare la vita negli Stati Uniti è in molti casi straordinari. Tuttavia, il loro trattamento non è gratuito e va senza copertura assicurativa sanitaria possono in alcuni casi provocare voi e / o la tua famiglia vale la pena di perdere tutta una vita di risparmi e di beni.

4) Fare attenzione a scegliere un piano che copre la "roba grossa". E 'bello avere una politica che comprende elementi come: visite ufficio medico, fisici medici di routine, test ambulatoriale, e il lavoro di sangue. Tuttavia, è essenziale disporre di una copertura per i servizi più importanti come il trattamento del cancro, i trapianti, malattie gravi, incidenti traumatici e malattie infettive. Scopri l'importo massimo tutta la vita così come se la politica contiene "interno" i limiti del dollaro.

5) Leggere sempre attentamente e capire la clausola di condizione pre-esistente e le esclusioni di politica in modo che non sarà sorpreso lungo la strada, se un credito negato. Questo è importante se state comprando un medico standard, temporanea o studente polizza di assicurazione sanitaria.

6) Se la società di assicurazioni si stanno prendendo in considerazione una rete notevole di medici e ospedali preferite nella vostra zona? Oltre ai medici di famiglia, il tipo di accesso dovrai specialisti e dei migliori ospedali in caso venga diagnosticata voi o un membro della famiglia con una malattia che richiede cure specialistiche? Inoltre, quali sono le vostre opzioni preferite per i prestatori di assistenza sanitaria in viaggio?

7) Se avete bisogno di andare "fuori" della rete, vi hanno ancora una copertura? La maggior parte delle politiche di assicurazione di una copertura in caso avete bisogno di andare al di fuori della loro rete per le cure. Tuttavia, la revisione come questi gli indennizzi di rete saranno pagati. Ci sarà una franchigia supplementare? Come vengono determinati i livelli di rimborso per gli indennizzi di rete? Qual è il tuo massimo di tasca per gli indennizzi di rete?

8) Siete alla ricerca di un'opportunità per ridurre il reddito imponibile? In tal caso, assicurarsi che il piano può essere definito un piano sanitario elevato deducibili e cercare in tutti gli aspetti di un risparmio Salute account. Nella situazione giusta, conti HSA può essere un ottimo modo per pagare le spese ammissibili per l'assistenza sanitaria, ridurre il reddito imponibile e risparmiare per la pensione.

9) Quali sono le valutazioni finanziarie della compagnia di assicurazione si stanno prendendo in considerazione? AM Best, Standard & Poor's e Moody's sono organizzazioni che percentuale la stabilità finanziaria delle compagnie di assicurazione.

10) Che tipo di servizio-clienti è ottenere dal vostro agente di assicurazione? Non sono specializzati in assicurazione sanitaria? Hanno uno staff che è disposto e in grado di assistere l'utente in caso si dispone di un credito, fatturazione, o altri problemi del servizio clienti?

Se non si ha il tempo o la pazienza di esaminare tutti gli elementi di cui sopra, sviluppare una relazione con un agente assicurativo indipendente, specializzato nella valutazione e assistenza polizze di assicurazione sanitaria. Un buon agente assicurativo indipendente sarà in grado di risparmiare tempo, denaro ed essere una risorsa eccellente per valutare tutti gli elementi di cui sopra.

Azioni che pagano dividendi

Vorrei condividere con il lettore di un articolo stampato nella sezione finanziaria di USA Today il 7 marzo 2003, che esemplifica la potenza impressionante di un dividendo in azioni.

MICROSOFT PER PRIMA EDIZIONE DIVIDENDO DI OGGI:

Microsoft investitori oggi hanno avuto il loro primo giorno di paga, quando il conchiglie giganti tech delle sue primo dividendo. Alle 8 centesimi per azione, il dividendo costerà alla società 850 milioni dollari. Co-fondatore Bill Gates, che possiede circa 1,2 miliardi parti riceveranno un dividendo di 96,5 milioni dollari. Il dividendo segna una svolta per Microsoft, che da lungo tempo accumulato denaro - per la somma di 43,4 miliardi dollari - per la ricerca, le acquisizioni e le rivendicazioni legali.

Dopo aver letto questo articolo che ho non ha potuto evitare di pensare di una relazione, che I stated credo che there sono registrati circa 33 milioni di persone che vivono America under the livello di povertà ufficiale. Bill Gates, dando via il suo dividendo a Microsoft di chi vive sotto la soglia della povertà potrebbe iniziare a creare 96 milionari, anno dopo anno dopo anno. Che una spinta per l'economia che sarebbe! Immaginate tutti quelli nuovi milionari ogni anno di spendere soldi su qualcosa di diverso dagli alimenti, vestiario dell'Esercito della Salvezza e riparo.

Bill Gates (dando via il suo dividendo Microsoft) potrebbe cominciare ad eliminare tutti i disagi per coloro che attualmente vivono sotto la soglia di povertà. Certo, probabilmente cominciano a sentirsi dispiaciuto per tutte quelle persone che vivevano a destra al livello di povertà. Potevo quasi sentire raccontare Pa Ma ora, "Se solo non ha venduto quelle del valore di $ 40.00 delle lattine di alluminio, avremmo potuto essere milionari adesso." Poi di nuovo, quelli di nuova milionari creati probabilmente iniziare a comprare i computer pieni di software Microsoft e Bill Gates potrebbe iniziare a ricevere i suoi soldi indietro. E, se ciò non bastasse, i milionari appena creato probabilmente non aveva letto il mio libro! Avrebbero probabilmente iniziare a utilizzare il loro computer per iniziare giorno di negoziazione in borsa e finiscono terzino destro dove sono partiti. Santo moly! Meglio che finire questo libro, o che non sarà una possibilità!

(Nota: Bill Gates e la famiglia hanno già dato milioni e milioni in beneficenza. E 'stato annunciato il CNBC che il 24 aprile 2003 Bill Gates ha appena donato 28 milioni di dollari per S. Africa' s programma AIDS.)

Come investitore individuale nel mercato azionario per quasi 40 anni ho scoperto che le aziende che aumentare il loro dividendo ogni anno più efficienti di quelle aziende che fermare o tagliare i loro dividendi.

Per esempio, Dominion Resources aveva sollevato il loro dividendo 1984-1994 ogni anno, e poi si fermò nel 1994. Da allora l'azienda continua a pagare un 64 ½ cent di dividendo azione, con un dividend yield di circa il 4 per cento l'anno. Le scorte di performance dal 1994 è stata mediocre, in aumento di prezzo della gamma da 40 dollari nel 1994 per la gamma da 60 dollari nel 2004.

Ora, che confronta l'andamento del titolo con Comerica, una società che ha sollevato il loro dividendo per 35 anni consecutivi. Nell'aprile del 2003, prezzo delle azioni Comerica è stato di circa 37 dollari per azione, pagando un dividend yield di circa il 5%. Oggi, 20 Luglio 2004 lo stock chiuso a 58,28 dollari per azione, pagando un dividend yield del 3,57%. A 21,00 dollari una mossa quota di stock in 1 anno e 3 mesi e nel marzo del 2005 la società sarà probabilmente aumentare il loro dividendo di nuovo per l'anno 36o consecutivo. (A proposito, l'andamento del titolo Comerica per gli ultimi 14 anni e mezzo (con dividendi, il rollback in borsa) ha restituito un po 'meglio del 15% annuo, calcolato su base annua).

Il semplice punto che sto cercando di fare è investire in quelle società che hanno una storia di elevare il loro dividendo ogni anno. Ci sono centinaia di loro. Una società che paga un dividendo solo non è abbastanza buono; trovare quelle aziende con un record storico di aumentare il loro dividendo ogni anno.

Per leggere la prefazione del libro 'Il Stockopoly Plan-Investire per la visita di pensionamento': http://www.thestockopolyplan.com