La risposta dipende da diversi fattori tra cui la vostra situazione finanziaria. Diamo un'occhiata alle principali differenze tra i due tipi di mutui.
Mutuo a tasso fisso
Due principali componenti che sono necessari per confrontare i mutui a tasso fisso sono il tasso di interesse e i punti. I punti sono tasse pagate al creditore all'inizio del periodo di mutuo. Esse sono basate su una percentuale del prestito. Così, un punto è uguale a uno per cento dell'importo del prestito. Pertanto, un mutuo di 100.000 $ con 1,5 punti costerebbe $1.500.
Un creditore può offrire un tasso di interesse inferiore rispetto a un altro, ma i punti possono essere più elevato con conseguente un prestito meno attraente. La considerazione importante qui è la lunghezza del tempo che si prevede di tenere il mutuo. La più lungo si intende mantenere l'ipoteca, un punto più elevato con un basso tasso di interesse più senso. E, meno tempo che si prevede di rimanere in una casa può essere più probabile beneficio dal basso o senza punti, con un tasso di interesse più elevato.
Inoltre, assicuratevi di chiedere il vostro finanziatore il totale di tutte le commissioni coinvolte. I creditori possono virare su varie tasse che possono aggiungere fino in fretta.
Alcune spese comuni sono:
* tassa d'iscrizione
* rapporto di credito
* valutazione proprietà
* assicurazione di titolo
* tasse escrow
Richiedere un elenco dettagliato di tutte le tasse nella scrittura di modo da poter confrontare i mutui abbastanza.
Mutui a tasso variabile
Selezionando i migliori mutui a tasso variabile (ARM) è praticamente impossibile, perché ci sono alcune incognite. Tuttavia, si può guardare alcuni dei fattori di prestito e a seconda della tua fare di situazione una decisione che si può vivere con.
Il tasso di interesse che inizia con un mutuo a tasso variabile è chiamato il tasso di inizio. Questo tasso è la meno importante considerazione quando guardando su braccio perché cambierà. Il tasso di inizio è spesso usato come un tasso di teaser per farvi pensare che il prestito ha buoni rapporti.
I fattori più importanti da considerare quando si decide su un braccio è una formula di indice e margine è uguale al tasso di interesse. L'indice è ciò che il creditore utilizza per calcolare il tasso d'interesse specifico. Gli indici possono differire in quanto velocemente rispondono alle fluttuazioni dei tassi di interesse. Alcuni indici comuni utilizzati sono buoni del tesoro (T-bills) e certificati di deposito (CD). Il margine è una cifra fissa che viene aggiunto all'indice per ottenere il tasso di interesse. I margini sono in genere circa il 2,5 per cento.
Un'altra considerazione importante è la frequenza in cui viene ricalcolato il tasso ipotecario. Alcune armi regolare mensile, mentre gli altri solo regolare ogni 6 o 12 mesi.
Inoltre, tappi di tasso sono utilizzati per limitare la quantità che il tasso può cambiare entro un periodo di adattamento. Un mutuo a tasso variabile che regola ogni 12 mesi può essere limitato ad un cambiamento di 1-2 per cento su o giù. Ci dovrebbe essere anche un tappo di tasso di vita per limitare il tasso di cambiamento sopra la durata del prestito che solitamente è di circa 5-6 per cento superiore al tasso di partenza.
Prima di accettare un braccio si dovrebbe capire il pagamento al tasso massimo consentito per vedere se è possibile gestire il pagamento di caso peggiore.
Infine, altre tasse di prestatore dovrebbero essere considerati con una richiesta di una dichiarazione scritta totale tasse.
Fisso vs braccio pagamenti
Un mutuo a tasso fisso è proprio questo, un tasso di interesse fisso per la durata del prestito. Il pagamento rimarrà sempre lo stesso senza fluttuazione, tuttavia, il rischio è che se il prezzo scendere notevolmente può essere bloccato con un più alto tasso.
BRACCIO di tassi di interesse possono fluttuare molte volte durante la durata del prestito, quindi, cambiando il tuo importo del pagamento mensile. Armi offrono risparmio potenziale interesse perché il tasso iniziale è in genere inferiore a un tasso fisso. Inoltre, se prezzo drop o rimanere lo stesso ci sarà un risparmio costante rispetto ad un prestito fisso. Ma, se i tassi salgono un braccio costerà di più che il prestito a tasso fisso.
Scegliendo un tasso fisso vs un mutuo a tasso variabile
In primo luogo, considerare il rischio che si può prendere con l'importo del pagamento mensile cambiando. Avete risparmi? O sono state preventivate al massimo senza alcun risparmio di emergenza? Se non potete permettervi il braccio a pagare l'importo di pagamento più alta si dovrebbe evitare di questo tipo di prestito.
Inoltre, considerare quanto tempo si prevede di avere il mutuo. Generalmente, le braccia sono migliori per un mutuo di 5-7 anni. Se si prevede di mantenere l'ipoteca per il lungo termine un mutuo a tasso fisso può essere il migliore, meno stressante scelta.
Infine, se il pensiero di avere un mutuo a tasso variabile si sottolinea... non farlo! Lo stress è mai degno il potenziale di risparmio. E, se il prezzo scendere notevolmente si può avere la possibilità di rifinanziare comunque una velocità inferiore.
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