Assicurazione di protezione del credito - rip-off di un altro consumatore

Assicurazione di protezione del credito è un buon esempio di un rip-off del consumatore che colpisce milioni di persone, eppure riceve poca attenzione nei media finanziari. In poche non parole, si dovrebbe comprare mai "assicurazione di protezione del credito," o un "piano di tutela di pagamento" o qualsiasi altro tipo simile di assicurazioni legate al credito. Diamo un'occhiata a come funzionano questi programmi e perché sono un cattivo affare per il consumatore medio.

In primo luogo, tralasciamo la versione truffa di questa assicurazione. Con il furto di identità, la notizia tanto ultimamente, con gli artisti hanno creato chaufferies telemarketing a chiamare gente e tenta di spaventarli in acquisto credito inutile prodotti assicurativi. Rappresentanti cercherà di convincervi che sei a rischio se qualcuno ottiene tenere della vostra scheda e inizia facendo fraudolenti acquisti a vostro nome. Quando chiamano, essi possono anche fingere di essere dal reparto"sicurezza" della vostra banca. Infatti, in realtà possono essere parte di un anello di furto di identificare, con l'obiettivo di ottenere è di rivelare informazioni personali al telefono. O che può essere semplicemente cercando di fare una rapida buck si vendendo una polizza di assicurazione che non è assolutamente necessario.

Secondo legge federale, si sono limitati ad un massimo di responsabilità di $50 per uso non autorizzato della vostra carta di credito. Se lei non autorizza una carica, non pagare! Seguire la procedura della vostra carta di credito banca per contestare addebiti fasulli. Non devi semplicemente assicurazione per proteggersi da una situazione che è già coperto dalla legge federale!

Ora, che dire di quei "piani di protezione di pagamento" offerti direttamente dalle banche grande carta di credito? Si tratta di piani che promettono a coprire i pagamenti mensili minimi per un periodo prolungato di tempo (solitamente 12-24 mesi) se ottenere licenziato dal vostro lavoro, diventare ricoverato in ospedale a causa di un incidente o una malattia o diventano disabili. Sulla superficie, un piano come questo suoni come una buona idea. Dopo tutto, come potrebbe continuate con i vostri pagamenti se improvvisamente perso il lavoro o è diventato troppo malato per lavorare?

Naturalmente, si dovrebbero non essere portando saldi sulle carte di credito comunque. Se tutti pagato loro saldi in pieno ogni mese, quindi l'assicurazione di protezione del credito sarebbe non esiste nemmeno nella sua forma attuale. Pagano per l'assicurazione in base all'ammontare del debito si sta portando sulla carta, così se il saldo è zero, quindi non non c'è nessuna tassa. Infatti, alcuni rappresentanti della banca utilizzano questo come parte dell'imbonimento si prova per invogliare la gente a firmare per quel "prova gratuita di 3 mesi" sul loro piano di tutela di pagamento! Essi tentano di parlare è in aggiunta l'assicurazione adesso, mentre tu non ne hanno bisogno e quando non non c'è nessun costo, nella speranza che un giorno si inizierà portando un equilibrio. Da allora, probabilmente sarò avete dimenticato firmato, e ti chiedo che cosa sono quei misteriosi oneri sul tuo estratto conto ogni mese.

Saldi per trasportare sulle tue carte, assicurazione di protezione del credito è ancora un pessimo affare. Per capire il perché, vediamo la matematica qui. Un tipico perdita protezione piano costa 85 centesimi per ogni 100 dollari di equilibrio trasportato sulla carta. Così se stai trasportando un debito di 5.000 dollari sulla carta di credito, vi costerà $42,50 al mese per comprare l'assicurazione. Nel corso di 12 mesi, spendi $510 sotto questo scenario. Che equivale a pagare un extra 10% di interesse annuo!

Una lampadina dovrebbe essere splende sopra la tua testa ora. Perché non prendere quella stessa 42,50 $ al mese e usarlo per pagare giù l'equilibrio più velocemente? Buona domanda. Se si considera che la maggior parte dei consumatori che hanno la protezione del credito portano anno dopo anno, senza mai diventare eleggibile per un reclamo contro la polizza assicurativa, la quantità di soldi sprecati può aggiungere fino a una somma veramente sconcertante.

Continuando con il nostro esempio di $5.000, con un pagamento minimo tipico di 125 $al mese, ci vorranno più di 26 anni a pagare il saldo in pieno, al costo di $7.115,42 in interesse. Applicando tale 42,50 extra $ al mese che altrimenti sarebbe andato verso l'assicurazione, per un totale del pagamento mensile di $167,50, avrai il debito pagato solo 40 mesi! E potrai aver salvato 5.435,22 $ in spese di interesse. Semplicemente non ha senso sprecare questo denaro, soprattutto se si considera che il piano di protezione del credito è normalmente solo buono per 12-24 mesi comunque.

C'è un altro importante fattore coinvolto qui. Protezione del credito è anche un cattivo affare perché i requisiti di ammissibilità così sono molto restrittivi. Quando si legge la stampa fine, vi renderete conto che ci sono tutti i tipi di situazioni che non sono coperti. Diciamo, per esempio, che tu hai combattuto una condizione medica per qualche tempo. Modo da acquistare il pensiero di assicurazione è una buona idea. Alla fine, si finisce in ospedale per il trattamento e recupero. Si può respirare un po ' più facile sapere che vostri pagamenti con carta di credito sono coperti? . La maggior parte di queste politiche hanno esclusioni per condizioni pre-esistenti. E ci sono numerose altre scappatoie che consentono alla banca di negare la tua affermazione nell'ambito della politica. In considerazione la matematica schifosa e la natura restrittiva di questo tipo di assicurazione, questi programmi dovrebbero davvero essere chiamati "banca profitto protezione" invece di "protezione del credito assicurazione." Invece di spendere soldi su un piano di assicurazione che non verrà probabilmente mai utilizzato, tu sei molto meglio di applicare quella stessa quantità verso di pagare il debito all'inizio.