Per anni, quando qualcuno voleva acquistare una casa o rifinanziare, le scelte erano semplici. Il compratore ha scelto o un mutuo di 15 anni a tasso fisso o un mutuo 30 anni a tasso fisso. Che è stato. Certo, quelli erano anche i giorni del venti per cento in meno dei pagamenti, che hanno gravemente ostacolato la capacità di molti americani per ottenere il prestito necessario per acquistare la propria casa. In anni recenti, i tipi di prestito più flessibili si sono resi disponibili e le esigenze acconto sono state ridotte. Ora ci sono scelte molto più dei tipi di prestito disponibili per il mutuatario che mai. Che può essere una benedizione, tuttavia, come potenziali mutuatari devono ora fare una enorme quantità di compiti a casa, al fine di determinare quale tipo di prestito potrebbe essere la scelta migliore. La scelta dei tipi di prestito che sono attualmente disponibili possono essere piuttosto sconcertante, e la scelta sbagliata potrebbe costare migliaia di dollari potenziale mutuatario per la durata del prestito.
Mutui Lo standard di 15 anni e 30 anni sono ancora molto popolari. Ognuno di essi fornisce la stabilità di un tasso di interesse fisso e un pagamento che rimarrà la stessa per tutta la durata della vita del mutuo. Quando i tassi di interesse sono vicino a minimi storici, come lo sono oggi, queste scelte tradizionali funzionano bene per la maggior parte degli acquirenti. Gli acquirenti che trovare una di 15 anni o un mutuo a 30 anni per essere i loro mezzi probabilmente beneficiare di ottenere un mutuo adesso.
Negli ultimi anni, come i prezzi delle case sono aumentati più velocemente dei salari, l'industria del credito ha creato tipi di mutui più flessibile progettato per aiutare gli acquirenti che possono avere problemi con i prestiti tradizionali ottenere il finanziamento. Questi tipi di prestiti tendono ad avere tassi di interesse regolabile:
# Il Adjustable Rate Mortgage, o ARM, ha un tasso che regola il corso del tempo, così come risulta nel contratto di mutuo. In genere, il tasso al momento del canto del prestito è inferiore a quella di un mutuo tradizionale, magari uno per cento o giù di lì. La differenza è che il tasso può regolare nel tempo i cambiamenti del mercato. L'accordo di prestito precisare quanto spesso il tasso può cambiare, e quanto il tasso può cambiare in una sola volta. L'accordo può anche indicare un tasso massimo di interesse che possono essere imputati per tutta la durata del prestito. Questi tipi di prestiti sono l'ideale per gli acquirenti che non intendono restare a casa per più di pochi anni, o acquirenti che acquistano in tempi di tassi di interesse elevati, quando ci si aspetta che i tassi scenderanno nel corso del tempo.
# Mutui convertibili sono armi che offrire all'acquirente la possibilità di "convertire" il prestito a un tasso regolabile prestito a tasso fisso dopo un certo periodo di tempo che è precisato nel contratto di prestito. Vi è una tassa applicata per la conversione del mutuo, ma la quota è in genere inferiore le tariffe associate con l'ipoteca di rifinanziamento del tutto.
ipoteca ionale, magari uno per cento o giù di lì. La differenza è che il tasso può regolare nel tempo i cambiamenti del mercato. L'accordo di prestito precisare quanto spesso la velocità può cambiare e quanto il tasso può cambiare in una sola volta. L'accordo può anche indicare un tasso massimo di interesse che possono essere imputati per tutta la durata del prestito. Questi tipi di prestiti sono l'ideale per gli acquirenti che non intendono restare a casa per più di pochi anni, o acquirenti che acquistano in tempi di tassi di interesse elevati, quando ci si aspetta che i tassi scenderanno nel corso del tempo.# Mutui convertibili sono armi che offrire all'acquirente la possibilità di "convertire" il prestito a un tasso regolabile prestito a tasso fisso dopo un certo periodo di tempo che è precisato nel contratto di prestito. Vi è una tassa applicata per la conversione del mutuo, ma la quota è in genere inferiore le tariffe associate con l'ipoteca di rifinanziamento del tutto.
# Due ipoteche Step offre una velocità iniziale che è inferiore al tasso per i mutui a tasso fisso per i primi anni del prestito. Dopo un periodo di tempo, il tasso aumenta ad un tasso fisso. Questo consente agli acquirenti di pagare di meno durante i primi anni del loro prestito, quando si può guadagnare di meno o hai bisogno di denaro extra per l'arredo casa. Lo svantaggio di questo tipo di prestito è che l'aumento del tasso di interesse può essere considerevole, e può effettuare i pagamenti inaccessibile per alcuni acquirenti ..
Questi sono solo alcuni dei tipi di prestiti che sono attualmente disponibili sul mercato. Ci sono probabilmente decine di variazioni sui prestiti ARM, e potenziali acquirenti dovrebbero studiare le loro opzioni attentamente prima di accettare un prestito. Fare la scelta giusta potrebbe salvare migliaia di dollari acquirenti per tutta la durata del prestito. Fare la scelta sbagliata potrebbe lasciare gli acquirenti con un prestito che non possono permettersi di pagare. Un po 'di tempo speso per la ricerca è tempo ben speso.
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