Il prestito a casa è diventato molto popolare negli ultimi cinque anni, e gli americani hanno sfruttato nel capitale proprio delle loro case in numeri da record. Le ragioni variano, anche se per la casa e il debito e il consolidamento del debito sono i motivi più comuni per i prestiti a fronte del patrimonio di una casa.
Negli ultimi quindici anni o giù di lì, una nuova svolta è arrivata nel mercato domestico di equità - l'ipoteca inversa. Come un prestito di equità domestica tradizionale o linea di credito, un mutuo inversa permette di prendere in prestito contro l'equità nella vostra casa. A differenza di quelle altre opzioni, non è necessario per effettuare i pagamenti al fine di pagare di nuovo. Il rimborso avviene quando si muore, quando si sposta, o quando si vende la vostra casa. È necessario avere almeno 62 anni di età per qualificarsi, ma a differenza di altri prestiti, non è necessario avere un reddito apprezzabile, al fine di ottenere un mutuo inverso.
Ci sono un certo numero di vantaggi di un mutuo reverse su un prestito tradizionale casa di capitale:
# Le opzioni di ricezione del denaro dal prestito include un pagamento mensile, anche se si può anche scegliere di ricevere una somma forfettaria o di una linea di credito. A pagamento mensile potrebbe effettivamente fornire un regolare "reddito", durante il resto del tuo tempo nella vostra casa.
# Il prestito non è dovuta fino a quando ci si sposta, vendere la casa, o morire. Non vi è alcun piano di rimborso, come con regolari finanziamenti rateali. Al momento della morte o quando si vende la casa, il prestito deve essere restituito con gli interessi.
# L'importo del rimborso non può superare il valore della vostra casa. Con questa funzione, si sono protetti dovrebbe diminuire la vostra casa di valore. Il finanziatore non può costringerti a pagare più del valore della casa.
A causa delle restrizioni di età sui mutui inverso, non sono per tutti. Ma se avete i requisiti, essa potrebbe costituire un'ottima opportunità per avere un reddito durante gli anni di pensionamento.
No comments:
Post a Comment