Con un tradizionale investimento Retirement Account (IRA) di pagare le tasse quando si prendono i soldi al pensionamento in futuro. Assicurarsi che questo account vale davvero la pena di apertura nella tua situazione, perché ciò che si mette nel conto oggi può essere interamente deducibile, parzialmente deducibile o non deducibile, dipendendo dal tuo reddito e altre copertura di pensionamento. Se i contributi non sono pienamente deducibili questo account è probabilmente non per voi.
Il tradizionale (e Roth IRAs) consentono di salvare $ 3.000,00 nel 2004 e $4000,00 in 2005. Se siete più di 50 anni è possibile salvare un ulteriore $500,00 come catch-up. Hai messo la quantità massima se voi (o il vostro coniuge) non è coperti in qualsiasi momento durante l'anno fiscale di un piano di pensionamento, incluso un account di 401 (k), al lavoro. Se non potete permettervi di salvare il massimo quindi solo fare il meglio che potete.
Se siete single o un contribuente di testa-di-famiglia con adeguato reddito lordo annuale (AGI) tra $40.000 e 50.000 $ e sono eleggibili per un piano di pensionamento di azienda, la deduzione sarà ridotto. Detrazioni sono anche limitati per le coppie sposate congiuntamente di deposito o di qualificazione vedove o vedovi che guadagnano da 60.000 $ a $70.000 all'anno.
Anche se non hai un pensionamento piano di lavoro, la detrazione può essere limitata se il vostro coniuge, con il quale si file un giunto ritorno, ha un piano pensionistico aziendale. In questo caso, la detrazione sarà ridotto se il vostro reddito misto tra 150.000 $ e $160.000. Nessuna deduzione è ammessa se il vostro AGI supera $160.000. Se hai un coniuge di non-lavoro, lui o lei può contribuire fino a 3.000 $ ($3.500 se 50 o più anziani) a un'IRA anche lungo come i due di voi insieme fare almeno tanto in reddito annua come vi contribuiscono.
Come ho detto prima i profitti e redditi da investimenti non sono tassati fino a ritirarsi e iniziare a ritirare fondi. È possibile pagare tasse plusvalenze su di voi i profitti del mercato azionario e quindi prelevare fondi, senza penalità, dopo che si raggiungono età 59. Se si prende i soldi prima di allora, si solito dovrà affrontare una penalità di 10 per cento, più le tasse sull'importo ritirato. In determinate circostanze, si possono prendere senza penalità distribuzioni prima età 59. Durante l'anno che si trasformerà in 70 è non possibile rendere non più contributi al tuo account. In realtà, a quell'età deve iniziare a ritirare denaro da IRA tradizionale o affrontare ulteriori sanzioni.
Questo account è ideale per gli individui nelle staffe di imposta elevata che non possono aprire o contribuire a un Roth IRA e anticipare una staffa di imposta inferiore al momento del pensionamento di fronte. In altre parole, se guadagnano un sacco di soldi ora, pagare un sacco di tasse, può aprire un standard Roth IRA e prendere la deduzione completa quando vi contribuiscono quindi questo account può essere buona per voi. Questo è particolarmente vero se si prevede di basso reddito in anni di anzianità tale che vi sarà anche in una staffa di imposta inferiore.
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