Qui sono dieci passi che è possibile seguire per migliorare la vostra situazione finanziaria personale e inevitabilmente risparmiare più soldi:
1. Pagare te stesso settimanale
Questo può sembrare un po' strano, ma questo è un ottimo modo per iniziare a costruire un risparmio considerevole. Su base settimanale, voi stessi pagare $25-$ 50 e subito messo in un luogo sicuro. Può anche aprire un conto di risparmio speciale dove questo settimanale "giorno di paga" può da collocati per contribuire a ridurre al minimo o eliminare la spesa impulsivo. Pensare a questo proposito in questo modo, se hai pagato da soli 25 $ a settimana, nei due anni che avrete accumulato $2600 (non comprese interesse)!!! Questo è quasi 3000 da solo mettendo $25 da parte ogni settimana! Approfitta di questa opportunità di risparmio. Semplice, ma molto efficace.
2. Non negozio
Per quelli di voi che amano fare acquisti, è possibile che questo è un suggerimento che potrebbe risparmiare centinaia, forse addirittura migliaia ogni anno. Iniziare a utilizzare la strategia "Bisogno o vogliono". Prima di spendere un solo dollaro su qualsiasi cosa, chiedete a voi stessi, "ho davvero bisogno di questo elemento o vuoi solo che?" Si possono trovare che molti degli articoli abbiamo acquisto, lo facciamo solo perché esso "catturato il nostro occhio" o era "un acquisto d'impulso" o "il mio amico ha acquistato la stessa cosa". Tutte queste scuse solo aggiungono fino a spendere uno spreco. Potete probabilmente di cavarsela senza un altro maglione o un nuovo paio di jeans, quindi basta acquistare ciò che avete assolutamente bisogno e passare su quegli elementi che non sono necessità.
3. Usare il bancomat della Banca
Alcune banche addebiterà denaro per l'utilizzo di altre macchine ATM. Anche se sarete in grado di prelevare denaro usando la tua carta ATM/debito da letteralmente qualsiasi macchina, le banche ti addebiterà $2 (generalmente) per l'utilizzo di un computer diverso da loro, oltre a una tassa standard $1,50 la macchina gli oneri per il suo utilizzo. In altre parole, se si utilizza l'ATM al vostro locale 7-11 stipulare $20, molto probabilmente si finirà per pagare $3,50 nelle spese aggiuntive! Se lo fai 5 volte al mese, lei perderà $17,50 per quel mese o $210 all'anno! Che spreco! Cercare di attaccare con bancomat della propria banca quando possibile.
4. La spesa di traccia
Prendetevi il tempo per tenere traccia delle vostre abitudini di spesa per una settimana. Prendere nota di ogni singolo dollaro che spendono, anche quelle sode e barrette acquistati qua e là. Questo vi darà un "" veduta di esattamente dove il denaro è stato speso, consentendo così di affinare le vostre spese di abitudini per salvare essenzialmente più soldi.
5. Bassi saldi di carta di credito
Un altro punta molto importante che molti trascurano spesso. Pagare quelle fastidiose carte di credito più presto perché si stanno perdendo fino al 19% del totale. Ciò che uno spreco del vostro hard guadagnato denaro! Tenere lo spezzettamento via presso i saldi fino ad arrivare a un importo che è ragionevole $100-$ 500 dollari.
6. Utilizzare la vostra carta di debito invece di carte di credito
Prendere l'abitudine di utilizzare la vostra carta di debito anziché le tue carte di credito. Per la maggior parte, carte di debito sono accettate ovunque che una carta di credito viene accettata, tuttavia, come sapete, con una carta di credito l'importo è preso direttamente dal tuo conto corrente bancario considerando che l'uso di una carta di credito è fatturato in un secondo momento (insieme con un forte tasso di interesse).
7. Cambiano lavoro? Il Roll-Over che 401 (k)
Quando persone modificano i lavori/carriere, essi saranno di fronte a una decisione per entrambi "rollover" loro 401k (piano di pensionamento) o di ritirarla. Sarà mai così allettante per ritirare i soldi, dato che esso sarà una notevole quantità, ma non! Verrà addebitato multe e sanzioni per un ritiro precoce che taglierà il totale da 40% - 60%! È come metà della tua Previdenza guadagnati regalando a un estraneo. Perché che fareste? Anche se si consiglia i soldi ora, resistere alla tentazione e rotolare. Sarà valsa a lungo termine.
8. Evitare di ottenere troppe carte di credito
Perché hanno otto carte di credito? Che è solo andare a fornirvi maggiori opportunità di andare ulteriormente in debito. È bene tenere 1-3 carte di costruire credito, stabilire se stessi e per le emergenze, ma di credito carte di credito sono spade a doppio taglio. Possono aiutare o farti del male a seconda del vostro autocontrollo.
9. Controllare il punteggio/rapporto di credito
È importante sapere dove stare attualmente come consumatore e dal momento che il vostro rapporto di accreditamento è la lista storica più importante del vostro passato finanziario e del presente, è una buona idea per controllarlo di volta in volta. Ci sono un certo numero di luoghi dove è possibile ottenere il vostro rapporto di accreditamento, però più dettagliata confronta le informazioni dai primi tre nazionale agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Dopo aver ottenuto la tua segnalazione, guardare attraverso attentamente per vedere se tutte le informazioni sono esatte. Se ci sono eventuali discrepanze, ottenere quelle risolto il più presto possibile migliorare il rating del credito - una ventina di fino a 800. Spesso, i consumatori sono inconsapevoli dei conti instabile, o gli account che sono ancora aperte/attivo quando deve essere chiuso. Prestare attenzione a questo ispezionando il report.
10. Infine: Recensione - rivedere - Retry
Una volta che avviare l'attuazione di questi suggerimenti e più familiarità con i soldi che vi sono opportunità di risparmio, prendetevi il tempo di rivedere il vostro progresso. Controllare e vedere dove è possibile rivedere alcune delle tue tecniche o dove è possibile implementare quelli nuovi. Una volta si hanno rivisto il piano, riprova per vedere se i vostri risultati di migliorano. Più frequenti rivedere, rivedere e riprovare le vostre idee salvifica, più "in sintonia" ti verrà con le vostre finanze e spesa abitudini e imparare ciò che funziona e che cosa non fa per te.
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