Home prestiti e mutui al mito di interesse deducibile dalle tasse

Casa di proprietà è aumentato drasticamente negli ultimi anni, e la percentuale di americani che possiedono le loro case si sta avvicinando un record settanta per cento. Questa è una buona cosa; Siamo tutti preferirei vivere nella nostra casa di considerare le alternative. Il metodo più comune di acquisto di una casa è di prendere un mutuo. Tipi di mutuo variano, ma la maggior parte dei prestiti costituiti da qualche variazione di un prestito di trent'anni, con interesse applicato al prezzo di acquisto. Questa ulteriore interesse può facilmente causare la somma totale pagata per essere il doppio o il triplo del prezzo di acquisto effettivo della casa. Questo è un inevitabile costo del prestito una grossa somma di denaro per un lungo periodo di tempo, ma ancora provoca allarme a chiusura tempo quando il mutuatario si rende conto che la sua casa $150.000 costerà mezzo milione dollari per il momento il prestito è pagato. A questo punto, il prestatore di solito sottolinea l'interesse è deducibile dalle tasse, che il mutuatario offre un sospiro di sollievo. La deducibilità degli interessi è davvero così grande di un affare? Chiunque realmente beneficio da esso?

Senza dubbio, il miglior modo di pagare per una casa è quello di pagare in contanti. È il modo più conveniente per comprare una casa e una volta che si paga per esso, si è fatto. Pochi americani sono in grado di farlo, però. Le case sono costose. E a seconda delle condizioni economiche, in realtà può essere più conveniente per prendere un prestito che pagare in contanti. Se si potrebbe prendere in prestito denaro per trent'anni al sei per cento e investire i soldi al dieci per cento, si sarebbe meglio prendendo in prestito e investire invece di pagare in contanti. Ma i finanziatori e gli altri che dire bene spesso menzione che fiscali detrazione come se dovrebbe essere un fattore decisivo in quanto viene acquistata una casa.

L'interesse su una residenza primaria è detraibile su prestiti fino a 1 milione di dollari. Che significa che l'importo degli interessi pagato in un anno di calendario può essere dedotti dal reddito imponibile, in modo efficace riducendo l'ammontare dell'imposta sul reddito pagata. Più spesso, questo risulta per essere di poco beneficio ai contribuenti. Non è come se il governo sta pagando il vostro interesse. Per il contribuente americano tipico che paga nella staffa del 28% di tasse, gli importi di detrazione di uno sconto del venti otto centesimi per ogni dollaro versato in interesse. Complicare è il fatto che questo vale solo per quella parte dell'interesse che supera la deduzione standard consentita per ogni contribuente che i file. Tale detrazione, attualmente $10.000 per la coppia sposata, è solitamente maggiore la quantità di interesse ipotecario che pagano la maggior parte delle coppie durante l'anno. Ciò significa che molti, se non di più, gli americani derivano alcun beneficio fiscale da loro alcun tipo di interesse mutuo.

Naturalmente, i proprietari di abitazione che pagano più del 28% del loro reddito in tasse o coloro che possiedono case con grandi mutui possono beneficiare più la detrazione fiscale. I proprietari di abitazione più americani, invece, ottenere nulla da esso. La detrazione fiscale non è completamente insignificante, ma non dovrebbe essere un fattore decisivo nel determinare come pagare per una casa. Potenziali acquirenti dovrebbero rendersi conto che, mentre la deduzione è un potenziale perk di prendere un mutuo, il beneficio fiscale probabilmente da esso varia da "molto piccolo" a "nulla a tutti."