Budgeting. È una parola che siamo tutti a conoscenza. Tutti sanno che un bilancio è, giusto? Eppure quanti di noi realmente fare e bastone di un solido budget mensile? La verità è che la maggior parte di noi inizia con le migliori intenzioni, ma una spesa inaspettata si avvicina e busti il nostro bilancio. Quindi noi rinunciare e tornare alla giocoleria nostre finanze e preoccuparsi di avere troppo mese a sinistra alla fine dei soldi. Tuttavia, se si stanno cercando di creare un bilancio allo scopo di pagare sistematicamente i vostri debiti, o per avviare un programma di investimento e risparmio, quindi è fondamentale per sviluppare un bilancio realistico e realizzabile.
Quindi Qual è il problema? Perché la maggior parte di noi non riescono al semplice compito di creare un bilancio così possiamo vivere entro i nostri mezzi? La semplice verità è che la maggior parte dei bilanci non funzionano perché non riescono a rendere conto delle spese irregolari o variabili. Tutti sanno quanto loro pagamento affitto o mutuo. Mese dopo mese è la stessa quantità. Se l'affitto è $1.000 al mese, che non è un "-brainer". Lo stesso vale per molte altre spese fisse, come i pagamenti di prestito auto, abbonamenti TV via cavo, premi assicurativi e così via. È facile a bilancio per queste spese perché gli importi non cambiano da un mese al successivo.
Oltre le spese che sono la stessa esatta cifra ogni mese, ci sono numerosi tipi di spese che variano un po' da un mese a altro, ma abbiamo ancora una buona idea ciò che spendiamo ogni mese. Un buon esempio è il nostro conto del droghiere. La maggior parte di noi abbiamo un quadro abbastanza chiaro di quanto spendiamo ogni settimana al supermercato. Così possiamo inserire una cifra realistica nel nostro bilancio in corso e non essere troppo lontano il marchio. Certo, la quantità può andare su o giù un po' ogni mese, ma sappiamo di solito la gamma che ci stiamo occupando. Altri esempi di questa categoria includono le bollette telefoniche, bollette e benzina (anche se questo certamente sembra andare da nessuna parte, ma in questi giorni!).
Il vero colpevole dei bilanci sballato, tuttavia, è la spesa variabile o irregolare. Quanto si spende sulle riparazioni auto per i prossimi 12 mesi? Per quanto riguarda le spese mediche? Costi di manutenzione domestica? Sembra che le fatture per questi tipi di spese ci ha colpito fuori campo a sinistra e non ci va il nostro bilancio. In poco tempo, stiamo usando soldi cibo per coprire un nuovo set di gomme per la nostra auto, e l'intero bilancio si abbatte.
Così che cosa è la soluzione? Non non c'è nessuna risposta perfetta a questo problema. Ma possiamo arrivare a una stretta approssimazione utilizzando la semplice tecnica di media mensile. Iniziare con la raccolta vale 12 mesi di registri di assegni, estratti conto bancari e dichiarazioni di carta di credito. Scrivere (o entrare in un foglio di calcolo) quanto speso ogni volta che il vostro denaro è andato verso qualcosa che non era una spesa fissa. Gruppo di queste spese in categorie, ad esempio auto, manutenzione casa, vestiti, ecc. Non cercare di abbattere troppo lontano. Ciò che si vuole è una manciata di utili categorie. Tenere quindi elenca ciascuna di queste spese nelle loro categorie pertinenti per il periodo di 12 mesi full.
Quando hai finito con questo esercizio, si dovrebbe avere un'ottima idea della vostra spesa totale annua per queste spese variabili. Ad esempio, se si sommano tutte le riparazioni dell'automobile o le spese di manutenzione per l'anno, e la cifra arriva a $1.200, poi dividere per 12 per ottenere il risultato di 100 $ per media mese. Che è quanto hai bisogno di consentire nel vostro budget mensile per costituire sufficienti riserve per gestire una riparazione auto quando si esce. Ancora una volta, questo metodo non è perfetto, perché può venire una spesa che supera il tuo esborso stimato, ma almeno prende in considerazione un'approssimazione più vicina alla realtà rispetto semplicemente indovinare, o peggio, ignorando la manutenzione di auto nel vostro budget.
Il trucco è impostare un conto di risparmio separato in cui mettere da parte questi fondi «extra». Diciamo che il «extra» $100 va sul conto di risparmio per sei mesi, e quindi ottenere colpito con un'auto repair per $400. Si tira i soldi dal vostro risparmio di $600 che fu appositamente costruito per questo tipo di spese. In questo modo, stai automaticamente mettendo da parte gli importi destinati a coprire ogni tipo di spesa irregolare che avete incontrato nell'anno precedente.
La maggior parte delle persone sono scioccati quando eseguono questa analisi di 12 mesi delle spese irregolari, e immediatamente diventa chiaro perché il loro bilancio è sempre abbattere. Questa tecnica conduce alla disciplina necessaria per riconoscere che il denaro «extra» raramente è davvero extra. Se pensiamo che abbiamo le nostre bollette coperte e se c'è qualche soldo bruciare un buco nella nostra tasca, la nostra tendenza è quella di spendere su qualcosa di divertente. Ma se sappiamo che non c'è davvero nessun denaro lasciato sopra, perché non abbiamo ancora mettere da parte l'extra $100 necessari per mantenere la nostra auto sulla strada, quindi ci sarà meno incline a spendere sulla pizza, birra e filmati.
Del bilancio può essere compiuto con successo da questa tecnica di media mensile, soprattutto se si applica costantemente anno dopo anno. Come ci muoviamo in avanti, la nostra comprensione delle nostre spese veri diventa più chiaro e più chiaro e noi non stiamo non più sorpreso da inaspettate spese occasionali. Il modo migliore per attuare questo approccio è quello di impostare un programma di risparmio regolare, dove la quantità che stai mettendo da parte per coprire le spese irregolari ottiene automaticamente detratti dal tuo stipendio e inoltrata al vostro conto di risparmio. Se il denaro viene detratto dal vostro stipendio prima che si vede anche, allora sarete meno tentati di saltare questa parte fondamentale del processo di bilancio, e si aumenterà notevolmente le possibilità di fare un bilancio di lavoro a lungo termine.
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