Senior vita insediamento-usi e applicazioni

In un recente articolo sul Sottoscrittore nazionale (aprile 2005) un insediamento di vita Senior è raffigurato come un'opzione pianificazione finanziaria ingegnosa disponibile ai consumatori fornendo l'accesso al mercato secondario assicurazione sulla vita, attraverso la valutazione di assicurazione sulla vita – una nuova tendenza, strumento per la consulenza finanziaria servizi di sblocco opportunità dell'industria per molti.

Pratiche di investimento suono richiedono due diligence e valutazione regolari e valutazione delle attività. Fino ad oggi le assicurazioni generali sono stati esclusi dalle valutazioni ha dette, a causa dell'assenza percepita del mercato per loro. Tuttavia, il paesaggio, le opportunità e le scelte aperte per gli anziani, pensionati ecc. di fronte a un problema di insediamento di vita è cambiata significativamente e persone stanno prendendo nota.

La premessa e principi sembrano essere semplice e back to basics. In poche parole, vuol dire che gli insediamenti di vita offrono qualificazione proprietari di criteri di assicurazione sulla vita l'opportunità di vendere le politiche che non sono più nessun più adeguatamente che serve lo scopo o inutili, ricevendo significativamente più di contanti valore per loro in cambio. Una statistica interessante dal contesto dell'insediamento di vita senior (comando e società), afferma che tanto quanto il venti per cento di tutto assicurato sopra l'età di 65 proprie politiche con un valore di mercato superiore al valore di riscatto.

Un insediamento di vita Senior può avere senso per una serie di motivi:

• Premi possono essere troppo costosi
• Stato lì un cambiamento improvviso nella vostra condizione di salute
• Polizza di assicurazione sulla vita sta per scadere poco
• Si è significativamente più copertura di assicurazione sulla vita di cui avete bisogno
• Piacerebbe ricevere sostanzialmente più che il valore di riscatto della politica

Criteri di qualificazione spesso includono:

• Congiunta superstiti
• Tutta la vita
• Vita universale
• Vita variabile
• Gruppo vita
• Vita termine

Un insediamento di vita Senior offre ai consumatori l'empowerment per rendere meglio le decisioni di pianificazione finanziarie. Un esempio di caso è citato qui a far luce sulla vita come senior insediamento poteva beneficiare un titolare di assicurazione sulla vita politica: si consideri il caso di una femmina di settanta - quattro anni fa con una politica del termine di 10 milioni di dollari. I premi annuali in eccesso di $300.000 in forma non più suo piano finanziario così ha programmato di lasciare che la decadenza della politica. Un consulente finanziario ha suggerito una valutazione, che ha prodotto due opzioni: un insediamento di vita $660.000 di un 3,5 milioni di dollari insediamento con A Paid-Up politica (SWAPP). Invece di cedere il criterio per alcun valore, il cliente ha scelto la politica sociale, eliminando i suoi pagamenti del premio affrontando la sua tenuta alle esigenze di pianificazione.

In una recente pubblicazione (4 marzo 2005), Bernstein di ricerca chiamata, un strumento di previsione di note del settore di mercato e indicatore per professionisti del settore della consulenza finanziaria, si afferma che l'attività di insediamento di vita Senior, un mercato emergente secondario per assicurazione sulla vita, crescerà più di dieci volte a 160 miliardi di dollari nei prossimi anni diversi.