Acquistare la prima casa è sempre un momento difficile. Ci sono così tante importanti decisioni da prendere e problemi da risolvere, che concorrono a rendere uno degli eventi più stressanti che si presenteranno nella vita di molte persone.
Alcuni dei problemi più evidenti sono la necessità di:
* trovare casa adatta per l'acquisto
* solcare complicate informazioni finanziarie
* scegliere un mutuo appropriato che coprirà il costo della casa e si trova a budget rigoroso
* risparmiare fino abbastanza soldi (di solito mentre ancora affittare un'altra proprietà) per coprire un deposito di ipoteca
* affrontare spese legali non conosce, indagini e altri costi
* fare un'offerta realistica sulla tua nuova casa futuro
* in attesa di vedere se l'offerta viene accettato
* completare l'acquisto
* spostare e ottenere si stabilirono nella nuova casa, con qualunque decorazione/ricostruzione è richiesto
Tenuto conto di questi fattori, forse non è sorprendente che gli acquirenti prima volta possono essere il primo a ottenere spaventati da cambiamenti del mercato immobiliare.
Prima volta gli acquirenti (FTBs) costituiscono un settore estremamente importante della Casa acquistare market, e molti analisti visualizzarli come la linfa vitale dell'intero mercato immobiliare. Senza di loro un rallentamento dell'edilizia abitativa o persino collasso del sistema è inevitabile. Recenti riduzioni del numero di FTBs l'acquisto di case, con la Scozia, raggiungendo il suo totale annua minima per nove anni e le lotte crescente sperimentate da FTBs cercando di ottenere sul primo gradino della scala proprietà avrà ripercussioni gravi, che si sta già sperimentati intorno a gran parte del paese.
Nazionale di risparmio e investimenti (NS & I) Senior risparmio stratega Dax Harkins, ha dichiarato: "Nonostante un recente mercato raffreddamento in casa, i prezzi delle case hanno continuato a superare sia tassi di risparmio e i redditi rispetto all'anno scorso, che significa potenziali acquirenti prima volta bisogno per iniziare a risparmiare prima e più difficile di entrare nel mercato".
Mentre i prezzi delle case continuano ad aumentare a un ritmo superiore a quello dei redditi delle persone che ci sarà meno gente in grado di permettersi una casa.
In un recente studio che NS e ho trovato che la lunghezza media di tempo richiesto da FTBs, per salvare per un deposito di ipoteca del 5%, variava da cinque anni in Anglia orientale, a tre anni, nove mesi in Scozia, con la media sta quattro anni e nove mesi, questo è più di un anno fa di nove mesi. L'età media degli acquirenti prima volta anche aumentato, passando da 37 da 31 tre anni fa.
Il sito Internet Rightmove ha avvertito che il mercato immobiliare potrebbe rimanere statico per diversi anni, mentre attende che i redditi delle FTBs per recuperare il ritardo con i prezzi di alloggiamento.
Miles Shipside, direttore commerciale di Rightmove, detto "come molti venditori si rifiutano di parte con i guadagni che hanno fatto, gli acquirenti sono costretti a compongono l'accessibilità dei prezzi gap…La realtà è esso porterà sette anni di prezzi della casa statico e salario inflazione a colmare questa lacuna di accessibilità".
Marjorie Townsend, capo della base di Edimburgo Lindsay residenziale, dice: "È stato recentemente segnalato che una media di casa a Edimburgo costi sette volte il reddito della maggioranza degli infermieri. Questa è una statistica scioccante".
Con oltre uno su sei FTBs rivolgendosi a parenti e high street più istituti di credito che offrono mutui 100%, o addirittura 102% dal Lloyds TSB e vedove scozzesi, per aiutare gli acquirenti di ottenere sulla scaletta della proprietà, alcuni possono essere in grado di spremere sul primo gradino, ma fine fino con debito a lungo termine paralizzante nel processo, alimentando l'inflazione dei prezzi casa continua.
Varie banche hanno escogitato metodi innovativi per contribuire a facilitare la possibilità di FTBs per l'acquisto di una casa che, pur di non affrontare il vero problema dei prezzi delle case, permetterà a più persone di possedere la propria casa.
Un mutuo di garante può aumentare la quantità che può essere preso in prestito, finché i genitori del mutuatario hanno un reddito sufficiente a coprire tutti i propri debiti, più ipoteca del loro bambino ogni mese; Tuttavia il genitore non avrà di effettuare qualsiasi pagamento se stessi, a meno che l'ipoteca del loro bambino va arretrati.
Un mutuo offset potrebbe significare che soldi dal conto di risparmio un genitore possono compensato ipoteca del loro bambino. Anche se il genitore non riceverebbero interessi sui loro risparmi, la riduzione dell'importo deve essere versato dal loro bambino potrebbe fare una grande differenza, e non sarebbe incorrono fiscale sull'importo sia.
Un mutuo 'Professionisti' è una possibilità per alcuni lavoratori, che permette loro di prendere in prestito più di quanto la loro carriera inizialmente basso-pay di solito li renderebbe beneficiare, a condizione che il loro futuro paga aumentare rapidamente come diventano percettori di alte.
Mentre alcuni possono sollecitare per cautela evitare la possibilità di costruire finanziariamente paralizzante livelli di indebitamento, altri vedono una necessità per gli acquirenti di agire in fretta.
Marjorie Townsend, del residenziale Lindsay, ritiene che: "I migliori consigli per la prima volta gli acquirenti sono quello di spostare rapidamente …C'è davvero nulla da guadagnare da in attesa di una data di chiusura competitiva, che guiderà il prezzo fino. Ci sono un sacco di venditori là fuori che sono desiderosi di vendere e cui particolari circostanze possono richiedere una transazione veloce."
Nel complesso che mi sembra che la situazione per FTBs continuerà a rivelarsi difficile a meno che non si verifica un cambiamento importante che ponti il divario tra i prezzi di reddito e casa per coloro che hanno più bisogno. Recenti iniziative del governo, come lo schema di Equity condiviso, che permette la parte di proprietà dei beni, possono andare qualche modo per l'attivazione di alcuni FTBs iniziare, ma Ed Davey MP, il portavoce di alloggiamento dei liberali, democratici, ritiene che la politica potrebbe fare alloggi ancora più costoso, "Sembra a guardare il lato della domanda che potrebbe alimentare l'inflazione dei prezzi casa e rendere il problema di alloggi a prezzi accessibili anche peggio."
Fino a quando non si rivolge la questione dell'offerta e della domanda, ci continuerà a essere problemi. Secondo la revisione Barker, che è stato pubblicato nel mese di aprile, fino a 140.000 nuove necessità di case da costruire ogni anno nel Regno Unito, se la fornitura è di tenere il passo con la domanda. Anche se le nuove case sono costruite a questo ritmo, il tempo necessario per stabilizzare il mercato significherà ulteriori ritardi per futuri nuovi acquirenti che vogliono la propria proprietà.
Per ulteriori informazioni
Confronti di ipoteca Moneynet (http://www.moneynet.co.uk/mortgages/index.shtml)
NS pieno e io di ricerca (http://www.nsandi.com/press-room/press-releases/pr2004127.jsp)
Rapporti di prezzo House (http://www.rightmove.co.uk/template/publicsite%2Caboutus%2CRTPRArchive.vm)
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