Guida di debito è il trampolino di lancio per l'eliminazione di debito e di risanamento finanziario. Analisi di debito aiuto guida per salvare migliaia di dollari in spese di interesse. Consolidamento dei vostri debiti della carta di credito e altre fatture non protette vi permetterà di uscire del debito come rapidamente possibile, risparmiare denaro sull'interesse e le tasse ritardate, smettere di molestie creditore, salvare il tuo buon rating del credito o cominciare immediatamente riparare cattivo credito o negativi sul vostro rapporto di accreditamento.
In un recente sondaggio è stato riferito che quasi il 58% clienti garantito per piano di gestione di debito come il modo migliore per risolvere i loro debiti. Un altro client di 42% aveva depositato il fallimento dal cadere un piano di gestione di debito o DMP.
Piani di gestione del debito possono ridurre i pagamenti mensili, spese di interesse, sanzioni e alcune volte anche il periodo di rimborso. Anche se il fallimento sembra come unica soluzione, esso non può essere la soluzione giusta debito aiuto e può costare per molti anni a venire. La perdita di un lavoro, il divorzio, carta di credito di spesa e le emergenze mediche famiglie tra le varie questioni di stile di vita può causare problemi di soldi negativo. Statistiche pubblicate dall'ufficio amministrativo dei tribunali degli Stati Uniti mostrano che un totale di 388.864 fallimento non-commercio nuovo deposito negli Stati Uniti durante il trimestre, si è conclusa il 30 settembre 2004. Inclusi 274.196 limatura di capitolo 7 e 114.454 limatura di capitolo 13.
Maggior parte degli economisti considerano un rapporto di debito non garantito al reddito annuo di 40-50% per cento o più, come un forte indicatore del fallimento. Questo è preso come una regola di ˜thumb nella maggior parte dei casi. Così al fine di proteggere se stesso da tale crisi occorre tener suo debito non garantito al rapporto reddito annuale inferiore a 40-50%. Per esempio se qualcuno ha un reddito annuale di $5000, dovrebbe mantenere il suo debito annua minimo 2000 $ a $2500 al fine di evitare il suo fallimento.
36% o meno: questo è un carico di debito sano di portare per la maggior parte delle persone.
37-42%: Non male, ma comincia a ristrutturare il vostro debito ora prima di arrivare in grossi guai.
43-49%: Difficoltà finanziarie si verifichino a meno che non si intraprendere un'azione immediata.
50% o più: ottenere aiuto professionale da consigliere di debito a aggressivamente ridurre il debito.
Dovrebbe anche controllare di avere una grande quantità di credito straordinario non retribuito o utilizzare più dell'80% del vostro credito disponibile (che causa un alto reddito rapporto debito).
È meglio avere una vita libera di debito senza avere un risparmio, piuttosto che mantenere i debiti con risparmio. Il motivo è semplice. Come il ritorno sull'investimento di breve termine cioè risparmio è inferiore rispetto all'interesse da pagare sul debito accumulato, è sempre consigliabile per pagare il debito in primo luogo, piuttosto che andare per l'investimento a breve termine. Perché la restituzione del debito unico istantaneamente può risparmiare un sacco di soldi in futuro. In altra parola, il pagamento da un dollaro è meglio di risparmio da un dollaro.
Dal debito dei consumatori quindi pubblicato dalla Federal Reserve rilascio statistico, si è constatato che ogni debito al consumo totale anno (girevole e non ruotano) ha una tendenza all'aumento. Nel 2000 e 2001, al consumo totale debito ha una tendenza crescente 11,42% e 8,04% rispetto all'anno 1999.
Tuttavia, nel 2002 e 2003, debito al consumo totale aumentato al 4,45% e 4,52% rispettivamente, ad un tasso decrescente rispetto al debito al consumo totale dell'anno appena precedente. Quanto non vi è alcuna tendenza specifico nel debito totale dei consumatori è possiamo concludere che nel 2005, inoltre, il debito al consumo totale avrà una tendenza all'aumento di 4,49%, il che significa che alla fine del 2005 il debito al consumo totale raggiungerà circa 2109.85 miliardi di dollari.
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