Come vicepresidente del credito American Foundation, un'organizzazione non-profit che aiuta le persone e le famiglie di gestire il loro debito, Mike Peterson conosce in prima persona come i problemi finanziari possono far scempio della propria vita. Ogni giorno, consiglieri della Midvale, fondazione con sede nello Utah aiutare i clienti disperati si scava da sotto pile di fatture non pagate, le comunicazioni di poppa dalla agenzie di recupero e le minacce di preclusione inquietante.
Così, esattamente quello che ci vuole per arrivare e rimanere-out del debito?
Qui ci sono 7 segreti che vi aiuteranno impostato sulla strada giusta.
1. Tagliare Torna sulle carte di credito
Banche amore per inviare offerte di nuove carte di credito ai consumatori, e di overflow cassette postali con basso tasso di interesse, anche non-interesse "si occupa imbattibile".
Questo non significa che si dovrebbe applicare per loro e per il rischio di corsa banconote di grosso taglio.
"Idealmente, si dovrebbe avere non più di due o tre carte di credito", dice Peterson. "Vorrei raccomandare una carta Visa o MasterCard, seguita da una carta American Express. Avendo due o tre diverse carte vi permetteranno una maggiore flessibilità quando si utilizzano di credito, in quanto alcune aziende non accettano l'uno o l'altro ".
2. Comprendere le conseguenze della rottura Regola # 1
Anche se si dispone di credito eccellente e zero debito, applicando per le carte di credito troppi possono danneggiare il rating del credito.
"In generale, le richieste di nuovo credito possono influenzare la relazione di credito per un massimo di due anni", dice Peterson. "Avere troppe carte di credito, sia saldi che trasportano o gli importi appena elevato di credito disponibili, può avere un impatto negativo vostro cliente di credito. Banche esaminerà il credito in base a quanto attualmente devo e anche ciò che hai la capacità di sostenere immediatamente il debito aggiuntivo. "
3. Fermare la spesa
Per ridurre al minimo o evitare di debito, monitorare i mensili spese e la spesa fermare quando il budget inizia a diventare stretto.
"Un motivo in più per limitare il numero di carte di credito è quello di impedire la possibilità di non essere in grado di tenere traccia di tutte le spese che hanno sostenuto, che può rendere difficile o impossibile pagarli fuori ogni mese," Peterson dice.
Se si raggiunge quel punto, lui ha una semplice regola: "Non più la carica."
"Impegnarsi fin d'ora di interrompere l'uso di carte di credito," dice. "In effetti, tagliare le carte che hai, chiamare la società , e chiudere i conti. Se è necessario disporre di una carta di credito per il lavoro, tenta una carta di debito. Questi sono ampiamente accettate, ei fondi sono stati estratti direttamente dal tuo conto corrente. "
Non applicare per un'altra carta di credito fino a quando si può saldare tutti gli equilibri di essere al 100% e senza debiti.
4. Pay More Than You Owe
Una volta che si comprende appieno il minimi mensili devi in ogni debito, aggiungere il 5% o 10% per il pagamento, se possibile.
"L'integrazione non è obbligatorio," aggiunge, "ma sarà drammaticamente migliorare il successo del suo programma di riduzione del debito".
5. Mantenere la rotta
Continuate a pagare il 5% al 10% in più su ogni debito fino a quando tutti i debiti sono completamente ripagato. Anche se il vostro pagamento diminuzione requisiti minimi come il vostro debito diminuisce, continuare a fare il versamento stesso, sollecita Peterson.
"E se una carta di credito è finalmente dato i suoi frutti, effettuare il versamento della stessa quantità di ogni mese," dice. "Basta applicare i fondi extra per uno degli altri debiti".
6. Fare la matematica
Prima di scavare nella tua tacchi e dire: "non posso proprio fare questo," è utile per vedere come consigli di Peterson gioca fuori in dollari reali.
"Se devo 2.000 dollari su una carta di credito con un tasso di interesse del 21%, e si effettua soltanto il pagamento minimo ogni mese, si deve su questo conto corrente per circa 19 anni, e pagare un totale di $ 6,725.64 per capitale ed interessi", ha dice. "I passi che ho già discusso vi aiuterà a pagare il debito in una frazione del tempo. L'impegno emotivo per rendere questo piano di lavoro non può essere tutto così facile, ma usando questo programma, anche senza la maggiorazione del 5% o 10%, vi permetterà di saldare il debito in circa 8,5 anni, e vi farà risparmiare circa 2.387 dollari in interesse ".
7. Ribaltare la situazione e inizia a guadagnare
Se paghi il suo debito $ 2.000 in 8,5 anni (contro i 19 anni di pagamenti minimi), si avrà luogo a 10,5 anni che il pagamento minimo mensile in un conto corrente fruttifero, conto di anzianità o di altri investimenti.
"L'interesse è uno strumento magico", dice Peterson. I creditori che lo utilizzano a loro vantaggio tutto il tempo. Si può anche lavorare a vostro favore se correttamente attuato nel programma di destra. Se la procedura di cui sopra sono presi, non sarà a lungo prima di interessi sta lavorando per voi, invece di contro di voi. "
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