Forse sei proprietario di una casa ha bisogno di qualche soldo veloce.
Forse si desidera consolidare i vostri debiti in modo da avere un migliore controllo dei vostri soldi.
Forse un prestatore intende spingere voi per rifinanziare perché i tassi di interesse sono bassi, e ha un contratto troppo-buon-essere-vero che si riduce termine il vostro prestito attuale.
Qui ci sono 6 domande essenziali da porsi prima di prendere la decisione di rifinanziare.
1. Qual è la mia motivazione, e che cosa mi costerà ?
Prima di pensare a un rifinanziamento, porsi questa domanda fondamentale: "Perché ho bisogno?"
"Molte volte, le persone stipulare un nuovo, più grande prestito per pagare le carte di credito, automobili o persino per l'acquisto di un'altra casa", afferma Norm Bour, ospite del programma radiofonico nazionale sindacato americano Real Estate Finance & Show, e un mutuo con esperienza mutuante. "A volte hanno bisogno di soldi per fare miglioramenti casa o ristrutturazioni."
Tuttavia, se si vuole abbassare il vostro prestito pagamenti correnti o passare a un diverso tipo di prestito, si deve calcolare i benefici prima di andare via ri-fi.
"Se qualcuno sta passando da un prestito fisso un altro prestito fisso, il mio punto di riferimento generale è di vedere una riduzione del 1% dei tassi di interesse a giustificarla," dice Bour, che insegna anche le classi di gestione di denaro in Southern California. "A volte il mutuatario va da un prestito a tasso fisso a un regolabile ad abbassare i suoi pagamenti. A volte si fa esattamente l'opposto, forse per allontanarsi da volatilità dei tassi d'interesse. Queste sono decisioni molto personali, specifici per ogni singolo cliente. "
2. Per quanto tempo rimarrò in proprietà ?
Si può già sapere o sospettare, che non vivono nella vostra casa attuale al di là di un certo intervallo temporale (forse 5 anni). Se questo è il caso, perché dovresti anche prendere in considerazione un prestito di 30 anni?
"A volte, un prestito a tasso variabile o una 'hybrid', diciamo, un fisso di 5 anni, poi la conversione ad una regolabile rende più senso", Bour dice.
3. Cosa sto valore?
Fare il vostro lavoro prima di provare a qualificarsi per un nuovo prestito. Si deve sapere:
• Il valore approssimativo di mercato di vostra proprietà , come "prestito al valore (VTL) è uno dei fattori primari che tasso di controllo interesse", Bour dice.
• Il tuo punteggio di credito, che possono influenzare la capacità globale per ottenere un prestito, così come i tassi di interesse offerti e le opzioni a vostra disposizione.
4. Ho un funzionario competente prestito?
In alcuni casi, di rifinanziamento non può dare "un risparmio monetario, di per sé" Bour dice. Questo significa che ci deve essere "validi motivi" per ottenere un nuovo prestito, sottolinea.
"Un ufficiale di prestito buona chiederà una serie di domande per aiutare il mutuatario identificare la sua opzione migliore", Bour dice. L'ufficiale deve:
• Valutare il flusso di corrente di cassa mensile e potenziali rischi futuri.
• calcolare il risparmio mensile se si sceglie di rifinanziare.
• Determinare quanto tempo ci vorrà a pareggio.
• Completamente spiegare i diversi tipi di prestiti e di strutture di interesse.
• Indicazione di tutti i costi di chiusura e quello "nascosto" le spese (spese di raccolta, deposito a garanzia, il titolo, la sottoscrizione, interessi, tasse, assicurazioni, pagamento anticipato le sanzioni, ecc.)
• si trattano con rispetto e come un individuo, non trovare una one-size-fits-all, approccio cookie-cutter per il vostro futuro finanziario.
5. Ho bisogno di un secondo parere?
Perché i mutuanti hanno interesse (giochi di parole) di avere di firmare sulla linea tratteggiata, è spesso la pena di chiedere il parere di un pianificatore certificata finanziario o altro esperto che non ha alcun investimento o di ordine del giorno quando si tratta di tuo rifinanziamento delle decisioni, soprattutto se ' re una prima-timer, che manca di fluidità in questioni immobiliari.
Accetta i tuoi limiti, e hanno intelligenza sufficiente per chiedere aiuto. Un sacco di soldi sta guidando su questa decisione, mai così lasciare l'orgoglio ottenere nel modo di fare la scelta giusta.
6. Sarà questo Hurt Mio Voto di credito?
"Mentre rifinanziamento, and in sé, farà danni molto poco per punteggi di credito, cosa cause danno is shopping excessive amongst finanziatori troppo many," Bour, dice. "Ogni volta che un rapporto di credito è trainato da un 'concedente potenziale di credito,' si presenta come un '« inquiry' e ogni indagine gocce il punteggio di credito da parte un po'.
"Negli Stati Uniti, le leggi sono cambiate nel corso degli ultimi anni, e le indagini non hanno lo stesso impatto negativo come in passato. La maggior parte delle agenzie di credito ora guarda un 'cluster' di richieste in un breve periodo di tempo come uno inchiesta ".
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