Quando si imposta su di prendere in prestito, spesso si incontrano termini come prestiti non garantiti, prestiti revolving, prestiti a tasso variabile, ecc Anche se questi termini sono più o meno auto-esplicativo, è ancora utile be clear su exact and their significati quello che significa prima di finalizzare un contratto di prestito.
Crediti non garantiti contro garantiti
Come suggerisce il nome, un prestito garantito è quella in cui si offrono garanzie di qualche tipo nei confronti del prestito. Ciò significa che, se di default sul prestito, il creditore ha il diritto (ma non l'obbligo) di prendere possesso del bene che hai promesso.
Nella maggior parte dei casi, questo patrimonio sarebbe ciò che il creditore ha finanziato. Ad esempio, quando si prende un mutuo per la casa, vi offriamo la casa come garanzia.
Ci possono anche essere casi in cui può essere necessario offrire garanzie supplementari rispetto del bene che viene finanziata. Questo succede, per esempio, quando il creditore è il finanziamento quasi il 100% di un'attività che è soggetta a rapida riduzione del valore di mercato. In tali casi, il creditore può insistere sul mettendo su un'altra attività al fine di fornire un ragionevole margine di tutela per il creditore in caso di default.
Crediti non garantiti sono quelli in cui i contratti di garanzia del genere non esistono. Questi prestiti sono concessi sulla base di merito di credito, capacità di rimborsare e altri fattori.
Tutti gli altri fattori a parità di condizioni, un prestito garantito può essere offerto a un tasso di interesse più bassi rispetto ad un prestito senza garanzie. Questo è, ovviamente, a causa del minor rischio associato al prestito garantito - Se l'impostazione predefinita, il mutuante sarà un bene per ripiegare su. A volte si finisce con una scelta - si può prendere un prestito o un assicurato su basi non garantite. La differenza di APRS può essere molto importante in questi casi. Tuttavia, viene offerta una scelta di questo è relativamente raro nel finanziamento al consumo, ma possono esistere nelle imprese finanziamento.
Rata rispetto a prestiti rotativi
Un prestito revolving è quella in cui si ha accesso ad una fonte continua di credito, fino ad un limite di credito pre-determinati. Se il limite è di dire, $ 10.000, è possibile prendere in prestito un importo fino a $ 10.000. E in genere, è possibile rimborsare in tutto o in parte, l'importo è preso in prestito in un momento di tua scelta, entro il tenore complessivo del finanziamento.
Si paga solo gli interessi sulla somma che prendere in prestito per il tempo in prestito. A volte, le banche possono applicare una tassa di impegno per fare una linea revolving di credito disponibili. Questa tassa è solitamente addebitato l'importo medio inutilizzata del tuo limite.
È inoltre possibile ri-prendere in prestito l'importo ti hanno rimborsato. In effetti, avete un prestito che è sempre a vostra disposizione su richiesta.
A differenza dei prestiti rotativi, prestiti rateali hanno un orario fisso di rimborso. Nella maggior parte dei casi, l'intero ammontare del prestito è prelevato (cioè in prestito) in una sola volta ed entrambi programma di rimborso e gli importi sono fissati in anticipo. Non si ha la possibilità di ri-prendere in prestito l'importo che è stato rimborsato.
Adjustable Rate versus prestiti a tasso fisso
Un prestito a tasso fisso è quella in cui il tasso di interesse applicato è fisso per tutta la durata del prestito. Il vantaggio è che si sono immuni alle fluttuazioni dei tassi di interesse e può flussi finanziari in uscita il tuo budget preciso. Lo svantaggio per voi (il mutuatario) è che dovrebbero tassi d'interesse scendono, si perde in termini di costi di opportunità . Cioè, avrebbe potuto ottenere un tasso di interesse più bassi ti aveva optato per un prestito a tasso variabile.
In pratica, si può sempre scegliere di rifinanziare il prestito a tasso fisso a un tasso più basso se i tassi di interesse scendono bruscamente sufficiente a giustificarlo. Tieni a mente che il vostro prestatore corrente può richiedere un pagamento di pre-pagamento se si sceglie di rimborsare prima della data di scadenza. Così la differenza di tassi di interesse tra il tuo vecchio prestito a tasso fisso e il nuovo prestito dovrebbe essere grande abbastanza per giustificare un interruttore.
Un prestito a tasso variabile è quella in cui l'interesse applicato varia in linea con un tasso di riferimento. Questo tasso di riferimento è di solito il tasso primario, che è ciò che il Tesoro degli Stati Uniti oneri sua serata (o meglio) i mutuatari. Il vantaggio di un tasso variabile (o tasso variabile) Prestito è che quello che si paga è più o meno in linea con il mercato. Se il declino dei tassi di interesse, così fanno i costi e viceversa. Lo svantaggio è che il vostro interesse per i flussi finanziari in uscita sono imprevedibili.
In qualità di mutuatario, se sono del parere che i tassi d'interesse stanno andando a diminuire, è meglio optare per un prestito a tasso variabile. Ma arrivare alla corretta visione è sempre più facile a dirsi che a farsi. Prevedere i tassi di interesse è un gioco dove anche i partecipanti al mercato professionale e le istituzioni spesso vanno male.
It se è importante che tu sia in grado di bilancio per gli obblighi di interessi in anticipo, uno prestito a tasso fisso può essere the scelta migliore. Dopo tutto, è possibile rifinanziare i tassi d'interesse dovrebbero scendere in modo significativo.
Mantenere questi fatti di base in mente dovrebbe aiutarvi a prendere decisioni di indebitamento più consapevoli.
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