Le cinque domande più popolari su fallimento

SMETTERÀ DI MIEI CREDITORI MI INFASTIDISCE?

Sì, lo faranno! Dalla legge, tutte le azioni nei confronti di un debitore devono cessare una volta fallimento documenti sono depositati. Creditori non possono iniziare o continuare eventuali azioni legali, salario garnishees o telefonate anche esigente pagamenti. I creditori privilegiati quali banche holding, per esempio, un diritto di pegno su una vettura, otterrà il soggiorno revocato se non è possibile fare pagamenti.

SARÀ INFLUENZATO IL MIO CONIUGE?

Tua moglie o marito non sarà interessato dal tuo fallimento se non sono responsabile (non firma un accordo o contratto) per qualsiasi del proprio debito. Se hanno una carta di credito supplementare sono probabilmente responsabili di tale debito.

Tuttavia, negli Stati di proprietà della Comunità, dei coniugi può contrarsi per un debito senza firma del coniuge sul nulla e ancora obbligare la comunità coniugale. Ci sono alcune eccezioni a tale regola, come ad esempio l'acquisto o la vendita di beni immobili; quelle poche eccezioni richiedono firme del coniuge sia sui contratti. Ma i debiti di giorno in giorno, come carte di credito, non necessitano di entrambi i coniugi hanno firmato.

Il tuo avvocato di fallimento sarà in grado di guidarvi in questo senso.

CHI SAPRÀ?

Capitolo 7 limatura è registri pubblici. Tuttavia, in circostanze normali, nessuno saprà che è archiviato per capitolo 7. Le agenzie di credito registrerà il vostro deposito e rimarrà il vostro record di credito per 10 anni.

SARÀ MAI OTTENERE CREDITO NUOVAMENTE?

Sì! Un certo numero di banche ora offerta carte di credito "protette" dove un debitore mette una certa quantità di denaro (il poco quanto $200) in un conto presso la banca a garantire il pagamento. Solitamente il limite di credito è pari alla sicurezza data ed è aumentato come il debitore dimostra la sua capacità di pagare il debito.

Due anni dopo un congedo, debitori sono ammissibili per i prestiti ipotecari a condizioni buone come quelle di altri, con lo stesso profilo finanziario, che non hanno depositato il capitolo 7. La dimensione del vostro acconto e la stabilità del tuo reddito sarà molto più importante il fatto che archiviato il capitolo 7 in passato.

Il fatto che archiviato il capitolo 7 o 13 rimane sul vostro rapporto di accreditamento per 10 anni. Diventa meno significativo ulteriore nel passato è il deposito. La verità è, che si sono probabilmente un rischio di credito migliore dopo il fallimento rispetto a prima.

QUANTO COSTA?

I costi per il fallimento della limatura varierà a seconda del tipo di fallimento che si sta cercando. La regola generale è che un fallimento consumatore avrà un costo di circa $200. Questo non include le spese di avvocato che possono eseguire tra 700 $ e $1500 a seconda della natura e della complessità del vostro caso. Molti avvocati di fallimento vi darà una consulenza iniziale gratuita. È possibile mantenere le tasse da essere ben organizzato e ben preparato. Si può anche essere in grado di mantenere i costi da non richiedere l'avvocato a partecipare alla riunione dei creditori con voi. Controlla con il tuo avvocato. In alcuni Stati come il Massachusetts, avvocati devono partecipare alla riunione di sezione 341 con i debitori sono considerati avvocati altrimenti non hanno rappresentato i debitori.

Queste citazioni di tassa sono semplici stime basate su medie segnalate a livello nazionale e soggetti a variazione e cambiamento. Si prega di consultare con il tribunale fallimentare locale e consulente legale sulle tariffe prima di iniziare qualsiasi azione.