Le rendite sono strumenti di investimento a lungo termine per integrare reddito pensionistico. Non ci sono limiti imposti IRS-contributo annuale, e gli utili crescono rendita fiscale differita fino a quando i fondi sono ritirati o pagati come reddito.
Anche se popolare tra oggi invecchiamento Baby Boomers e membri della matura o "Senior" i mercati, le rendite si possono far risalire all'antica Grecia. Il termine "rendita" deriva dalla parola greca "annus"-o "anno" e si riferisce a pagamenti di reddito annuo. Allo stesso modo, nell'antica Roma i cittadini renderebbe pagamenti una tantum per un contratto denominato "annua" in cambio di pagamenti effettuati a vita una volta all'anno.
Nel secolo in Europa il 17 annualità sono stati utilizzati come dispositivi di raccolta di fondi da parte dei governi per finanziare le loro guerre in corso con le nazioni confinanti. Questi governi dovrebbero offrire "tontine", che ha promesso i pagamenti nel futuro per coloro che hanno acquistato quote.
Nel rendite del 18 ° secolo sono state introdotte per il Nord America, con le compagnie di assicurazione privata che vende contratti di assicurazione e di rendita per le persone che desiderano evitare che sopravvive loro risorse, nel 1759 in Pennsylvania una società è stata costituita per beneficiare ministri presbiteriani e le loro famiglie. I ministri dovrebbe contribuire a un fondo, in cambio di pagamenti di vita. Nel 1912, la Società Pennsylvania per l'assicurazione sulla vita e rendite Concessione diventata la prima società americana ad offrire rendite al pubblico.
Tuttavia, le rendite sperimentato una crescita enorme nella popolarità durante la fine del 1930 quando il crollo dei mercati finanziari girato molte persone lontano dalle azioni in favore dei prodotti di più aziende a proteggere le istituzioni di assicurazione che poteva e ha fatto le rendite, come promesso.
rendite iniziali sono stati contratti semplici garantendo un ritorno a tassi di capitale e di rendimento fissi da parte della società di assicurazione durante la fase di accumulo. Al ritiro, il annuitant scelto sia un reddito fisso per la vita o di pagamenti per un determinato numero di anni.
Gli acquirenti sono sempre stato attratto dal loro status di rendite fiscali differite. Come conseguenza di essere stata rilasciata da imprese di assicurazione, le rendite sono sempre stati in grado di accumulare senza tasse essere effettuati a fine anno, che ha aggiunto il tempo di valore del denaro alla loro lista di vantaggi.
Lo sviluppo recente più importante è stata l'istituzione nel 1952 di rendite variabili, che offrono tutti i servizi di investimento del fondo comune di investimento in conti separati all'interno della rendita con il differimento d'imposta-disponibile a partire da prodotti di assicurazione vita. Titolari di rendita variabile scegliere il tipo di account da utilizzare, spesso ricevendo garanzie modesto l'emittente in cambio di maggiori rischi assunti.
/ P>rendite iniziali sono stati contratti semplici garantendo un ritorno a tassi di capitale e di rendimento fissi da parte della società di assicurazione durante la fase di accumulo. Al ritiro, il annuitant scelto sia un reddito fisso per la vita o di pagamenti per un determinato numero di anni.
Gli acquirenti sono sempre stato attratto dal loro status di rendite fiscali differite. Come conseguenza di essere stata rilasciata da imprese di assicurazione, le rendite sono sempre stati in grado di accumulare senza tasse essere effettuati a fine anno, che ha aggiunto il tempo di valore del denaro alla loro lista di vantaggi.
Lo sviluppo recente più importante è stata l'istituzione nel 1952 di rendite variabili, che offrono tutti i servizi di investimento del fondo comune di investimento in conti separati all'interno della rendita con il differimento d'imposta-disponibile a partire da prodotti di assicurazione vita. Titolari di rendita variabile scegliere il tipo di account da utilizzare, spesso ricevendo garanzie modesto l'emittente in cambio di maggiori rischi assunti.
"Il passaggio alle rendite degli investimenti legati è stato così marcato che 25.000 rendite legata agli investimenti sono state vendute [nel 2001] - 9,5% di tutti gli affari di rendita", scrive Peter Quinton è amministratore delegato di L'Ufficio di presidenza rendita, aggiungendo che "è probabile che la popolarità di questi rendita continuerà ad aumentare in quanto sono gli unici prodotti a-pensionamento pensionati che offrono una casa a metà strada tra i due estremi di acquisto di una rendita sicura convenzionale e optando per un piano di redditi da investimenti collegati drawdown, dove la Croce sistema di sovvenzioni non si applica "Fonte: Pensioni Management; 2002/12/01.
Scelte più ampia
Anche se parte lunga dei portafogli finanziari ben diversificati, le rendite hanno continuato ad evolversi. I recenti sviluppi hanno incluso le caratteristiche come l'aggiunta di accesso libretto degli assegni a rendita variabile fondi, più attraente "bonus" tariffe, periodi di scadenza più brevi, e di morte garantite.
Ma i consumatori hanno ora più ampia scelta di tipi di rendita, più opzioni di investimento e più garanzie per soddisfare i loro obiettivi di investimento e reddito. Ad esempio, alcuni offrono rendite garantite tassi di interesse di bonus per i primi anni o garantiti rendimenti per la vita del contratto. Altri beneficiari delle rendite garantire la restituzione del capitale se il annuitant muore e la rendita degli investimenti del mercato azionario hanno perso valore.
tages.Lo sviluppo recente più importante è stata l'istituzione nel 1952 di rendite variabili, che offrono tutti i servizi di investimento del fondo comune di investimento in conti separati all'interno della rendita con il differimento d'imposta-disponibile a partire da prodotti di assicurazione vita. Titolari di rendita variabile scegliere il tipo di account da utilizzare, spesso ricevendo garanzie modesto l'emittente in cambio di maggiori rischi assunti.
"Il passaggio alle rendite degli investimenti legati è stato così marcato che 25.000 rendite legata agli investimenti sono state vendute [nel 2001] - 9,5% di tutti gli affari di rendita", scrive Peter Quinton è amministratore delegato di L'Ufficio di presidenza rendita, aggiungendo che "è probabile che la popolarità di questi rendita continuerà ad aumentare in quanto sono gli unici prodotti a-pensionamento pensionati che offrono una casa a metà strada tra i due estremi di acquisto di una rendita sicura convenzionale e optando per un piano di redditi da investimenti collegati drawdown, dove la Croce sistema di sovvenzioni non si applica "Fonte: Pensioni Management; 2002/12/01.
Scelte più ampia
Anche se parte lunga dei portafogli finanziari ben diversificati, le rendite hanno continuato ad evolversi. I recenti sviluppi hanno incluso le caratteristiche come l'aggiunta di accesso libretto degli assegni a rendita variabile fondi, più attraente "bonus" tariffe, periodi di scadenza più brevi, e di morte garantite.
Ma i consumatori hanno ora più ampia scelta di tipi di rendita, più opzioni di investimento e più garanzie per soddisfare i loro obiettivi di investimento e reddito. Ad esempio, alcuni offrono rendite garantite tassi di interesse di bonus per i primi anni o garantiti rendimenti per la vita del contratto. Altri beneficiari delle rendite garantire la restituzione del capitale se il annuitant muore e la rendita degli investimenti del mercato azionario hanno perso valore.
Anche se le rendite sono evoluti, il loro obiettivo primario rimane la stessa. Cioè, essere in grado di bloccare in un payout garantito che non può essere sopravvissuto. Dato che le persone vivono più a lungo e in salute - ei mercati azionari restano soggette a fluttuazioni inquietante - prodotti finanziari che offre sicurezza, flessibilità e rendimenti garantiti, sono sempre più attraenti per i consumatori più anziani. Tuttavia, gli investitori di tutte le età sono attratte da rendite variabile il cui rendimento è legato al mercato azionario, ma che offrono anche reddito minimo garantito, non legato alla performance del mercato.
Le rendite sono accessibili. Poiché non ci sono limiti di contributo, la gente può investire quanto più o meno come hanno scelto di rendite, non importa quale sia il loro livello di reddito. E questo denaro cresce su una base fiscale differita fino a quando i guadagni accumulati sono distribuiti, di solito al momento del pensionamento.
Inoltre, a differenza di altri investimenti fiscale differita durante la fase di distribuzione, l'utile fiscale differita rendite 'non vengono conteggiati nella determinazione delle imposte sul reddito di una persona sulla Social Security. Allo stesso tempo, mentre annuitants non possono sopravvivere le loro prestazioni garantite, ai contratti di rendita strutturato e delle denominazioni beneficiario:
1) evitare di successione,
2) proteggere le attività detenute in trust da cattiva gestione da un genitore di tutori, e
3) continuare benefici per gli eredi del annuitant, rendendo così le rendite efficaci veicoli di pianificazione multigenerazionale.
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