Circa cinque anni fa mi sono trasferita dalle fila di essere un affittuario a quella di essere proprietario di una casa. Ora, non passa settimana che non ricevo alcun tipo di offerta attraverso la posta avermi incoraggiato a rifinanziare il mutuo, aprire una linea di equità domestica di credito (HELOC), o chiedere un prestito a casa.
Payoff di credito di debito ad alto interesse Card! Abbassare i vostri pagamenti mensili! Comprare una macchina nuova! Rifinanziamento e Get Money Now! urlare gli slogan finisce sui buste.
Le lettere promozionali all'interno di sottolineare quanto sia facile sarà per me per "ottenere il denaro extra bisogno di te ora!" Promettono "no fuori dalla tasca dei costi" con un prestito di recente rifinanziato di 30 anni.
Potrei usare qualche soldo in più ADESSO? Potete scommetterci che potevo! Chi ha bisogno di credito elevato interesse della carta di debito? Non io, no, no come! Acquistare un auto nuova? Hmmm, mi piace questa nuova Pontiac G6 che ho visto in tv, magari in un colore titanio lucido con finiture nere?
Per migliaia di famiglie americane "Home Sweet Home" viene rapidamente sostituito con un nuovo sentimento - ". Home Sweet ATM" Secondo l'ultimo studio della Federal Reserve, il 45% dei proprietari di casa che hanno rifinanziato i loro mutui tirato fuori in contanti e il 74% in liquidazione allungare il proprio mutuo da circa sei anni. Solo il 17% accorciato la durata del prestito scegliendo di ridurre le dimensioni di un mutuo di 15 anni.
In un periodo di sei anni, gli americani hanno più che raddoppiato l'importo dovuto su prestiti per la casa e linee di credito, in via di 766.200 milioni dollari, secondo la Federal Reserve.
Se sei in 40 e si rifinanziare su un nuovo 30-yr. prestito, sarai nel tuo anni 70 per il momento il vostro prestito termina. Anche se radere pochi anni pagando il vostro principio, non sei ancora rischiare l'abitazione "libero e trasparente", come ci si avvicina all'età della pensione.
Cosa è successo ai tempi in cui la vostra casa è stata considerata il vostro gruzzolo da utilizzare solo per eventi di pericolo di vita o di cambiare la vita come pagare per il matrimonio di un bambino o per un emergenza medica? E peggio di tutto, molti proprietari di case nuove si utilizza equità la loro casa come un'altra fonte per il finanziamento di nuovi debiti.
leone, secondo la Federal Reserve.Se sei in 40 e si rifinanziare su un nuovo 30-yr. prestito, sarai nel tuo anni 70 per il momento il vostro prestito termina. Anche se radere pochi anni pagando il vostro principio, non sei ancora rischiare l'abitazione "libero e trasparente", come ci si avvicina all'età della pensione.
Cosa è successo ai tempi in cui la vostra casa è stata considerata il vostro gruzzolo da utilizzare solo per eventi di pericolo di vita o di cambiare la vita come pagare per il matrimonio di un bambino o per un emergenza medica? E peggio di tutto, molti proprietari di case nuove si utilizza equità la loro casa come un'altra fonte per il finanziamento di nuovi debiti.
Pensateci due volte prima di usare casa di capitale per pagare i saldi della carta di credito. Se sei già eccesso di spesa sulle vostre carte di credito ora, cosa ti fa pensare che qualcosa sarà diverso, dopo averli pagare con un prestito o una linea di credito? Molte persone finiscono pieno di debiti o di fronte fallimento perché non potevano resistere carica le loro carte di nuovo.
Tenetelo a mente prima di toccare patrimonio della vostra casa - Il tuo prestito o HELOC è garantito da casa tua. Default sul prestito e si potrebbero perdere la tua casa, anche se si dichiara il fallimento!
L'uso migliore per l'equità casa è quello di apportare miglioramenti che aggiungono valore alla vostra casa. Rimodellamento una cucina o un bagno, l'aggiunta di una stanza in più o la creazione di una master suite, sono solo alcune delle "hot" miglioramenti che possono realmente pagare fuori quando arriva il momento per voi di vendere.
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