Carta di debito vs. Carta di credito, quali sono le differenze?

Ah, i "vecchi tempi". Se sei un baby boom, come me, allora probabilmente ricordare quanto fosse importante per correre in banca per giorno di paga. Si doveva arrivare prima delle corsie cassiere chiusi in modo che si potrebbe avere il tuo "fondo cassa" per la settimana. Altrimenti, se avevi bisogno di contanti che si doveva scrivere un assegno, poi andare in banca, e "contanti" l'assegno per vincere denaro reale.

Fortunatamente i giorni della folle corsa per ottenere denaro dalla banca sono ormai lontani. Noi ora godere della comodità di utilizzare una macchina vicino bancomat (ATM) o si può anche ottenere "cash back" alla vostra drogheria locale, hardware o negozio.

La carta si utilizza il bancomat è conosciuta come una carta di debito. Quando le carte di debito prima apparizione era facile distinguerli dalle carte di credito. Le carte di debito non aveva una carta di credito logo aziendale su di loro, invece, di solito appena avuto il tuo nome della banca, il vostro numero di conto e il vostro nome.

Oggi le carte di debito apparire esattamente come le carte di credito, anche portando il logos stesso. Entrambi i tipi di schede possono essere strisciato allo sportello cassa, utilizzate per effettuare acquisti su internet, oppure a pagare per il riempimento fino alla pompa di benzina.

Quando si utilizza la carta di debito per effettuare un acquisto, è proprio come in contanti. Il conto che è allegato alla vostra carta di debito, nella maggior parte dei casi il vostro conto corrente, viene automaticamente addebitato quando si utilizza la carta di debito. Il costo di acquisto è detratto dai fondi che avete su quel conto.

D'altra parte, quando si utilizza la carta di credito per effettuare un acquisto che si sta utilizzando di qualcun altro i soldi, in particolare l'emittente della carta di credito, in genere un istituto bancario.

In effetti, l'utente accetta di pagare indietro il denaro preso in prestito per fare il vostro acquisto. Inoltre potrete anche pagare gli interessi sul denaro "prestato" a voi, al tasso che hai accettato quando è stato applicato per la loro carta di credito. Questo è noto come il tasso annuo (TAEG).

Mentre le due carte possono agire e si assomigliano, i livelli di tutela dei consumatori che ogni tipo di scheda fornisce possono essere diverse.

Ai sensi del diritto federale, se qualcuno ruba la vostra carta di credito, si è solo tenuto a pagare i primi $ 50 di addebiti non autorizzati. Tuttavia, se si informa l'emittente della carta di credito prima che un ladro è in grado di effettuare tutte le spese si può essere liberi da ogni responsabilità. Se la carta di credito non è fisicamente presente quando un acquisto non autorizzato o fraudolento è fatto, come su internet, sei anche libero da responsabilità per tali spese.

MasterCard e Visa offrono zero responsabilità di protezione in cui non si paga tutte le spese se qualcuno usa la tua carta di credito per un acquisto non autorizzato.

r acquisto. Inoltre potrete anche pagare gli interessi sul denaro "prestato" a voi, al tasso che hai accettato quando è stato applicato per la loro carta di credito. Questo è noto come il tasso annuo (TAEG).

Mentre le due carte possono agire e si assomigliano, i livelli di tutela dei consumatori che ogni tipo di scheda fornisce possono essere diverse.

Ai sensi del diritto federale, se qualcuno ruba la vostra carta di credito, si è solo tenuto a pagare i primi $ 50 di addebiti non autorizzati. Tuttavia, se si informa l'emittente della carta di credito prima che un ladro è in grado di effettuare tutte le spese si può essere liberi da ogni responsabilità. Se la carta di credito non è fisicamente presente quando un acquisto non autorizzato o fraudolento è fatto, come su internet, sei anche libero da responsabilità per tali spese.

MasterCard e Visa offrono zero responsabilità di protezione in cui non si paga tutte le spese se qualcuno usa la tua carta di credito per un acquisto non autorizzato.

La protezione offerta per frode della carta di debito è simile ma con alcune eccezioni. Ad esempio, la responsabilità ai sensi del diritto federale è limitato a 50 $, lo stesso che per una carta di credito, ma solo se si comunica all'emittente entro due giorni lavorativi di scoprire la perdita della scheda o furto. La vostra responsabilità per frodi con carte di debito può saltare fino a $ 500 se non si relazione la perdita o il furto entro due giorni lavorativi.

E se siete il tipo di persona che dà un colpo d'occhio passaggio al tuo estratto conto mensile, si potrebbe essere totalmente responsabili di eventuali addebiti fraudolenti carta di debito se si aspetta 60 o più giorni dal momento in cui viene inviato la sua dichiarazione.

protezione Visa e MasterCard zero-responsabilità si applica sulla vostra carta di credito ma solo per operazioni che non comportano l'utilizzo del PIN (Personal Identification Number).

protezione supplementare contro l'uso fraudolento della tua carta di credito o carte di debito possono essere disponibili attraverso la vostra casa o l'assicurazione locatario. Controlla la tua polizza o con il tuo agente per maggiori informazioni sulla copertura.

Anche essere consapevoli che è necessario contattare l'emittente della carta da lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, dopo averli contattati per telefono per proteggere i vostri diritti dei consumatori.

Per quanto riguarda la quale scheda da utilizzare per il tipo di acquisto, gli esperti concordano che si dovrà usare la carta di debito per lo stesso tipo di acquisti che ci fanno come se si stesse utilizzando contanti. Pertanto, è più sensato di utilizzare la carta di debito che la tua carta di credito al supermercato o alla stazione del gas (purché si disponga di fondi sufficienti a coprire tali acquisti, naturalmente).