Fondi comuni: Stai pagando troppo?

Se pensate che la performance del fondo comune di investimento è tutta la storia, attenzione! Si potrebbe fare un errore molto costoso, non considerando i costi di un fondo comune di investimento! Più basso costi di un fondo, la più alta percentuale di rendimento reale del vostro fondo ricevete. È possibile controllare ciò che si paga per investire selezionando il basso costo dei fondi comuni.

Fondo comune di investimento costi vengono in due sapori:

1) Azionista tasse

Paghi queste tasse direttamente di tasca propria per acquistare, riscattare o scambio di azioni. Le seguenti tasse di azionista apparirà nella sezione "Tassa" e "spese" del prospetto informativo di un fondo comune:

Carica di vendite sugli acquisti - anche chiamato un "carico", questa tassa è espresso come percentuale di dollari investiti

Costo di acquisto - di solito sostituisce le vendite carica / carico. Questa tassa appare come un importo forfettario di dollaro per effettuare un acquisto indipendentemente dall'importo degli investimenti

Vendite carica sui dividendi reinvestiti - – simile al "Carico" sugli acquisti, questa tassa è espresso come percentuale di dollari reinvestiti

Tassa di redenzione -– addebitato al momento della vendita di quote del fondo. Espresso in percentuale di dollari investiti o un importo in dollari piatta

Tassa di manutenzione conto -– addebitato un importo di dollaro piatto se il valore del conto cade sotto un saldo minimo specificato

2) Annuale spese operative

Queste spese ottenere dedotto dal patrimonio del fondo prima che la società di gestione calcola numeri di ritorno.

Gestione tassa -– questa tassa viene pagata per il team che rende tutte le decisioni di investimento. Fuori di questa tassa, la gestione del fondo paga per trading costi così non vedrai le commissioni dettagliate nella sezione spesa del prospetto.

Commissione di distribuzione 12b-1 -– questa quota copre le spese di pubblicità e la vendita del fondo. Queste tasse sono "in corso", significato che hanno mai andare via finchè possedete il fondo. Essi possono avere un significativo impatto negativo sul costo di un fondo.

Altre spese -– questo include il costo della gestione quotidiana del fondo come emissione di relazioni annuali, mantenendo lo spazio ufficio, ecc.

Quanto si dovrebbe aspettare di pagare dipende la categoria di fondi comuni di investimento. Ogni categoria ha la propria media annuale rapporto spese. Per esempio, costa più per eseguire un fondo internazionale di un domestico. Fondi obbligazionari che costi di meno per l'esecuzione di fondi azionari. Per scoprire il rapporto spesa media di categoria, andare a Morningstar e Mostra la relazione per il fondo che si sta valutando l'acquisto (semplicemente simbolo del fondo nella casella "Quote" di input e premere "invio"), una volta che il report viene visualizzato, andare a "Commissioni e spese". Il rapporto di spesa media categoria appare nella sezione "Costi effettivi" sulla destra.

Tutte le cose sono uguali (cioè, rischio, prestazioni, ecc.), che si desidera selezionare i fondi comuni di investimento che hanno rapporti di spesa basso rispetto altri fondi della stessa categoria. È possibile confrontare il costo dei vari fondi gratuitamente utilizzando il strumento di confronto di costo di avanguardia o il fondo Morningstar confrontare. Se avete un abbonamento a Morningstar, controlla l'analizzatore di costo nella sezione strumenti Morningstar (lato destro della pagina).