Avrete notato che assicurazione vita sta tornando di moda. È vero che non può essere il termine finanziario sulla bocca di tutti, ma le vendite di assicurazione sulla vita sono state andando, secondo l'associazione degli assicuratori britannici. Mentre noi potremmo non essere salvando il volume dei fondi che gli istituti finanziari vorrebbe, almeno stiamo flirtando con l'idea di diventare un po' più protettivo con le nostre finanze.
Se hanno ancora per prendere in considerazione qualsiasi assicurazione vita, non ti preoccupare –there di un sacco di informazioni là fuori, tra cui le organizzazioni dei consumatori come che? e moneynet. Come iniziare con alcune domande semplici, facili:
* Sarebbero mio dipendenti necessario una somma forfettaria, come pagare il mutuo?
* Avranno bisogno un reddito sostitutivo?
* Se il mio partner e sia prendere un'assicurazione vita?
È necessario garantire qualunque vita copertura assicurativa stipulare accomoda le spese funerarie, un fondo di emergenza per comprendere le spese delle famiglie nel breve termine, rimborso del mutuo, rimborso di altri prestiti, l'imposta di successione, lasciti nella vostra volontà di persone – oltre ai vostri dipendenti, eventuali altre spese forfait possibili.
Assicurazione sulla vita in generale cade in due categorie: termine di assicurazione sulla vita (solo per protezione) e il tipo di investimento. Assicurazione a termine è il tipo più economico di assicurazione sulla vita e fornisce un pay-out, se la persona / assicurato muore entro un periodo di anni. Se si sopravvive oltre il periodo di anni, non è dato pay-out.
Investimento assicurazione raccomanda che si dovrebbe scegliere un'opzione di tutta la vita che è una forma di investimento tipo politica. Tutta la vita assicurazione fornisce copertura per, purché il contraente assicurato vive. La politica deve pagare alla fine e quindi si accumula un valore di investimento che può essere incassato rinunciando alla politica. Tuttavia, spesso ci vogliono molti anni per un valore di riscatto costruire e in generale, tutta la vita politica è costosi se il requisito principale è la protezione, lo stesso è vera endowment politiche. Endowment politiche sono prodotti assicurativi di investimento che pagano dopo la morte del titolare politica e anche se sopravvivono.
Se stai pensando di term life insurance, tenete a mente che ci sono più varianti che comprende aumentando termine, assicurazioni aumentabile termine, diminuendo il termine assicurazione, assicurazione termine rinnovabile, convertibili termine assicurazione reddito familiare beneficio assicurazione e collegato termine assicurazione pensioni.
Aumentando il termine assicurazione
Aumento assicurazione termine è proprio come base termine assicurazione, salvo che, come suggerisce il nome, il livello di copertura aumenta – in genere accanto ai premi. Questo criterio è adatto per assicurazione a lungo termine come aumento prezzi riducono il valore di un livello fisso di copertura nel periodo di politica.
Assicurazione termine incrementabile
Incrementabile termine assicurazione offre la possibilità di aumentare il livello di copertura o a intervalli specifici (ad esempio l'anniversario della data di inizio di politica) o eventi specifici (come il matrimonio o la nascita di un bambino). I premi aumentano per copertura supplementare, ma sono basati sulla vostra salute all'inizio della politica, anche se da allora è deteriorata.
Diminuendo il termine assicurazione
Diminuendo il termine assicurazione riduce di anno in anno, copertura con titolare del criterio che solitamente richiedono la copertura per rimborsi di prestito come ad esempio un mutuo o per coprire un potenziale bill imposta di successione.
Assicurazione a termine rinnovabile
Assicurazione termine rinnovabili dà il contraente assicurato la possibilità di prorogare il termine assicurazione quando si tratta di una fine; il premio versato è uguale all'inizio della legislatura, nonostante qualsiasi deterioramento di salute dell'assicurato.
Questo può essere utile per i genitori i cui bambini stare in formazione a tempo pieno più tempo di quanto originariamente previsto. In alternativa se qualcuno non può permettersi la copertura per il periodo che vogliono, potevano prendere fuori copertura per un breve periodo ed estenderlo in seguito con i premi leggermente alti.
Potrebbe essere una giungla finanziaria là fuori, ma non è impossibile navigare attraverso alla sicurezza finanziaria.
Risorse:
http://www.moneynet.co.uk/Insurance/Life-Assurance/index.shtml
http://www.moneynet.co.uk/Life-Insurance-guide/index.shtml
http://www.which.co.uk/
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