Le liste della banca e dei conti di risparmio che sono disponibili per la maggior parte delle persone sono sconcertanti. Un rapido sguardo a un sito di confronto come Moneynet (http://www.moneynet.co.uk/) o Moneyfacts rivelerà migliaia di prodotti diversi. Purtroppo molti di questi account non sono accessibili per chiunque con un povero o anche nessuna storia di credito.
Ricerca effettuata per Consiglio nazionale dei consumatori (NCC) (http://www.ncc.org.uk/moneymatters/basic%20banking.pdf) rivela "che i poveri pagano più o meno ottenere, per beni e servizi... avendo una banca essenziali account può essere un gateway per altri prodotti e servizi quali assicurazione e credito a prezzi accessibili". Per aiutare a contrastare questo problema di esclusione finanziaria, il governo ha cercato di avviare l'introduzione di base conti bancari per meno abbienti. il NCC ha però avvertito che, "l'attuale modello di base conti bancari, introdotto dal governo nel 2000 nel tentativo di attivare tutti i consumatori a basso reddito accedere ai servizi bancari, è non fornire."
Il nuovi base conti bancari sono stati introdotti come parte di una più ampia Spinta verso 'banca universale' e corrispondeva con l'introduzione del pagamento diretto delle prestazioni di sicurezza sociale per i conti bancari, come pure il conto carta Post Office (POCA). Il piano era che questi conti sarebbero anche aiutare loro utenti lasciandoli impostare gli addebiti diretti a pagare le bollette e meglio in modo da mantenere traccia delle loro finanze di settimana in settimana.
I conti sono stati originariamente progettati per far risparmiare e ritirare i soldi, ma nel tentativo di impedire che estende i debiti esistenti e fermare i conti da diventare scoperti, essi non offrono assegno libri, scoperti di conto o altri servizi di credito. I conti sono stati intesi per quelli con nessuna storia di credito che potrebbe non soddisfare i criteri delle banche per l'apertura di un conto corrente standard. Le caratteristiche di conti in genere includono la possibilità per i pagamenti, ad esempio le pensioni e benefici, per l'accredito diretto sul conto, i prelievi tramite carta plastica macchine di contanti e la possibilità di pagare le bollette tramite addebito diretto.
I problemi sembrano essere in parte perché i conti non sempre aiutare quelli con un piccolo reddito settimana per affrontare le lacune imprevedibili che possono verificarsi in salari, benefici o spesa. Automatizzata pagamenti mensili di addebito diretto di beni e servizi possono risultare di scarsa utilità per molti a basso reddito di basato settimana. Quelli pagati su una base di settimana in settimana, ha espresso una preferenza per il settimanale cash basato, piuttosto che di addebito mensile, budgeting opzioni e sentivo che conti bancari con servizi di addebito diretto non fornirebbe loro alcun vantaggio. Utilizzando denaro invece di un conto bancario, hanno trovato potrebbe destreggiarsi tra pagamenti più facili ed evitare spese bancarie aggiuntive punitivi se non avevano i fondi a portata di mano, per coprire un pagamento con addebito in uscita.
Un altro problema riscontrato è stato che i titolari di questi conti base sono anche suscettibili di essere quelli a basso reddito, con risparmio bassa (se presente) e hanno maggiori probabili di essere in ritardo pagando le bollette domestiche rispetto a quelli senza di loro. Questo gruppo vulnerabile è meno probabilità che la maggior parte per essere in grado di trattare con inaspettate spese aggiuntive, come ad esempio una fattura imprevista per riparazioni casa, ma senza il ricorso ad eventuali agevolazioni di credito, potrebbero essere costretti ad ricorrere a prestiti di alto interesse a coprire le battute d'arresto temporaneo.
La NCC trovato che "le persone a basso reddito che utilizzano account per gestire il loro denaro sono più probabile di essere in arretrato con le bollette delle famiglie. Essi sono anche più probabilità di avere impegni di credito eccezionale, parzialmente perché hanno più ampio accesso al credito", rispetto a quelli senza conti.
Il governo ha fissato un obiettivo di dimezzare il numero delle famiglie che non hanno accesso a un conto bancario entro il 2006. Le banche di stato che devono affrontare attualmente una mancanza di domanda, tuttavia più di 2 milioni di domande, eccesso di adozione previsto dal governo, per il POCAs. Le banche sono sostenendo che raggiungendo gli obiettivi saranno difficile, come essi sono essere ostacolate da vari ostacoli all'apertura di conti bancari base, quali i requisiti di identificazione nel riciclaggio di regole. Alcuni di quelli a basso reddito non possiedono un pieno patente o passaporto completo e quindi trovare difficoltà istituire nuovi conti finanziari. Il settore bancario inoltre è stato ampiamente criticato per non aver per promuovere attivamente la base conti bancari e, talvolta, per scoraggiare in realtà persone dalla loro apertura.
il NCC ha proposto che base conti bancari devono essere più flessibili. Suggerimenti per rendere i conti bancari di soddisfare le esigenze dei consumatori includono offerta settimanale, piuttosto che servizi di addebito mensile, diretta dove i pagamenti sono attivati solo se il denaro è disponibile nel conto, pagamento occasionale vacanze e scoperti piccoli gratis 'zona cuscinetto'.
Se la mancanza di interesse è dovuto le banche, il governo o il prodotto in sé, qualcosa deve essere fatto se ci deve essere un aumento nei tassi di adozione. La metà degli intervistati dalla NCC sentivo che davvero non necessitano un account. Un atto d'accusa ancor più schiacciante dei conti correnti bancari base era che una percentuale simile di titolari di un conto preferito ritirare tutti i loro redditi, piuttosto che lasciarlo nel conto e poi gestirlo come contanti. Una politica di inclusione può essere un'idea lodevole, ma è inutile se le persone non vogliono essere inclusi, e dovrebbe non svantaggiare chi che si vuole aiutare.
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