I prezzi delle case hanno raggiunto livelli record, e in molte parti del paese, le case sono diventati quasi insostenibile. Immobiliare ha sostituito le scorte di tecnologia di fine del 1990 come l'investimento caldo, e ognuno ha venduto le loro scorte e saltato in investimenti immobiliari. Immobiliare i prezzi sono aumentati ad un tasso di gran lunga maggiore che gli stipendi e l'industria del prestito ha tentato di risolvere questo problema con l'introduzione di un enorme numero di opzioni di ipoteca per i mutuatari che a malapena in grado di acquistare una casa. La maggior parte di questi tipi di prestito caratteristica regolabili dei tassi di interesse e acconti minimi. Uno di questi, l'opzione braccio, è il più pericoloso tipo di prestito mai introdotto. Mutuatari che stanno valutando che un'opzione braccio deve essere consapevole che questo prestito potrebbe lasciare loro con un prestito che vale la pena molto più che la casa ha utilizzato per acquistare e con un prestito che lui o lei non può permettersi di pagare. L'opzione braccio non è per il troppo delicati.
Così che cosa, esattamente, è un'opzione braccio? Un'opzione braccio è un mutuo con un tasso d'interesse regolabile che in genere dà il mutuatario quattro scelte di pagamento diversi ogni mese. La prima scelta è basata su una tabella di 30 anni di ammortamento; il secondo su un tavolo di ammortamento di 15 anni. Queste corrisponderebbe a pagamenti per i mutui a tasso regolabile 30 e 15 anni, rispettivamente. La terza scelta è un pagamento di soli interessi, che paga l'interesse che matura nel corso del mese, ma non paga nulla a ridurre l'importo del prestito. La quarta scelta, quello che rende questo prestito così pericoloso, viene chiamata il "pagamento minimo". Il pagamento minimo è calcolato al tasso di interesse del primo mese, che di solito è un tasso molto basso "teaser" che può essere più basso 1-2%. La maggior parte dei mutuatari con un'opzione braccio optano per pagare il pagamento minimo ogni mese, e questo è dove entra il guaio.
Trasporta il prestito e tasso regolabile e questo tasso possibile regolare come spesso come ogni mese. Se il mutuatario sta pagando solo il pagamento minimo, allora lui o lei non è pagando sufficiente a coprire l'interesse di quel mese sul prestito. Cosa succede allora? L'interesse non pagato che ha accumulato viene aggiunto all'obbligato principale prestito. Il preside può crescere in realtà più grande e come interesse dovuta è calcolato sul principale prestito, gli interessi dovuti aumenterà, pure. I tassi di interesse sono attualmente nei pressi di tutti i tempi minimi e sicuri aumentare. Trova un compratore che continua a fare i pagamenti minimi su un'opzione braccio che l'entità del prestito in realtà è in aumento nel corso del tempo! Questo è conosciuto come ammortamento negativo.
In una situazione di ammortamento negativo, possono accadere solo cose cattive. Il creditore può richiedere di rifinanziamento in determinate condizioni indicati nel contratto di mutuo. L'acquirente può trovare in grado di pagare il prestito e può avere valore predefinito. E il creditore potrebbe trovare se stesso tenendo una nota che vale molto più di casa che esso rappresenta.
L'opzione braccio è un prestito che è più adatto per gli investitori e i proprietari di abitazione che solo l'intenzione di mantenere la casa per un breve periodo. Essa non è una buona scelta per tutti coloro che si possono utilizzare per acquistare la casa più che lui o lei può permettersi. Purtroppo, che descrive un sacco di acquirenti che stanno assumendo fuori questo tipo di prestito. Chi sta valutando l'acquisto di un casa dovrebbe essere molto attenti se viene offerto questo tipo di prestito, come si potrebbe lasciare bancarotta e senza fissa dimora.
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