Per gli ultimi due anni, i tassi di interesse sono stati molto inferiori a quella in qualsiasi momento durante gli ultimi trent'anni. Ciò ha provocato un boom senza precedenti nell'immobiliare vendita, casa di rifinanziamento e prestito di equità domestica, come i mutuatari tenta di trarre vantaggio da questi tassi a lungo termine. Ma di rifinanziamento o l'indebitamento anche contro il patrimonio netto della vostra casa può non ha senso per tutti. Quando è una buona idea per rifinanziare la vostra casa? Quando non è consigliabile?
Tradizionalmente, i creditori consigliato di non rifinanziare a meno che non facendo così sarebbe abbassare il tasso di interesse sul prestito di 1-2% dei proprietari di abitazione. Mentre chiunque può risparmiare il 2% il loro tasso di interesse sarebbe quasi certamente beneficio dal farlo, altri potrebbero trovare rifinanziamenti vale la pena anche con una minore riduzione del tasso di interesse. Aumento della concorrenza tra i finanziatori ha portato i costi di rifinanziamento giù negli ultimi anni, così i proprietari di abitazione possono realizzare una riduzione significativa nella loro casa pagamenti con riduzioni di ½ % o giù di lì, a seconda delle dimensioni del loro ipoteca.
La chiave di rifinanziamento se non ha un senso è quanto tempo il proprietario della casa intende restare nella sua casa. I costi di rifinanziamento, che possono essere eseguito $1000-2000, sono ammortizzati tutta la durata del prestito. Per molte persone, una riduzione di 50 $ o più nel pagamento casa sarebbe più che sufficiente per giustificare una nuova ipoteca. Se i pagamenti non possono essere ridotto da almeno che molto, se il proprietario della casa piani di vivere in casa a breve mentre, maggio di rifinanziamento o non essere una buona opzione.
Rifinanziamento può anche avere senso per quelli con mutui a tasso regolabile (ARMs). At il momento, a 30 anni mutuo a tasso fisso è abbastanza competitivo con un braccio e in realtà può essere più conveniente. Con i tassi ai minimi storici, un braccio solo possibile regolare verso l'alto, che lo rendono una scelta meno desiderabile in confronto con un prestito a tasso fisso.
Chiunque considerando una casa che ritocca il consolidamento del progetto o debito ordinariamente potrebbe pensare di un prestito a casa o linea di credito. Questi sono spesso scelte sagge, che offrono interesse deducibili e rimborso di grande flessibilità. D'altra parte, la possibilità di ottenere un mutuo di 30 anni a 5% potrebbe rendere un completo rifinanziamento con un'opzione di incassare una scelta migliore, come tassi di equità domestica sono un po ' superiore a prime ipoteche.
Una nuova ipoteca potrebbe anche avere senso per chiunque con una seconda ipoteca o un prestito sulle spalle. Un prestito sulle spalle è un secondo prestito utilizzato al momento dell'acquisto di una casa per aiutare l'acquirente di evitare di pagare l'assicurazione privata mutuo a volte costoso. Pagamenti simultanei su due ipoteche sarà superiori a pagamento su uno, quindi questo potrebbe essere un grande momento di rotolo li insieme su un rifinanziamento. Lo stesso vale per chiunque che trasportano un equilibrio di grandi carte di credito; quei soldi potrebbero essere rotolato in un mutuo per la casa con deducibili interessi ad un tasso inferiore. Chiunque considerando che tale mossa dovrebbe stare attenta, però, come fallimento di rimborsare che debito potrebbe portare a preclusione a casa.
Ora è un grande momento per ogni proprietario di abitazione a prendere in considerazione o meno una nuova ipoteca potrebbe contribuire a ridurre i loro pagamenti. Con tassi di interesse più basso come lo sono ora, la tempistica è grande e non c'è da nessuna parte per i tassi di andare ma fino.
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