Se avete mai caduto dietro sui vostri debiti si sa già che fare con i creditori può essere una seccatura. A volte può essere addirittura umiliante. Non deve essere così.
Con milioni di persone con problemi finanziari che è assolutamente necessario per tutti di conoscere e comprendere i loro diritti di consumatori.
La legge federale richiede che si riceve un trattamento equo e paritario da parte delle imprese di emissione di credito. Questa legge si applica quando si valutano le tue domande di credito, l'assicurazione, di occupazione, e locazioni anche.
L'unica zona in cui ricevo il maggior numero di denunce sono da individui che vengono molestati da esattori. Tali denunce vanno da esattori contattando i membri del lavoro e della famiglia ad essere chiamato nomi. Tutti questi sono una diretta violazione del Debito Fair Collection Practices Act (FDCPA). Questo articolo precisa esattamente che cosa sono i vostri diritti in quanto consumatori.
Ho copiato alcune aree di questo articolo direttamente dal sito Web della Federal Trade Commissione di garantire che le informazioni si spiega esattamente come la legge si applica. Queste aree sono individuate.
Il FDCPA elenca le seguenti linee guida che devono essere seguite da tutti i collezionisti di debito:
(Copiata dal sito web Federal Trade Commissione)
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~ ~ Gli esattori può contattare solamente 08:00-09:00
~ ~ Gli esattori non si può contattare al lavoro se conoscono il vostro datore di lavoro disapprova.
~ ~ Gli esattori non possono molestare, opprimere, o abuso di voi.
~ ~ Gli esattori non possono mentire quando si raccolgono i debiti, come falsamente il che significa che hai commesso un crimine.
~ ~ Gli esattori devono identificarsi per voi al telefono.
~ ~ Gli esattori deve fermare contatto con voi, se si chiede loro per iscritto.
Essa vieta inoltre esattori di impegnarsi in pratiche sleali, ingannevoli o abusive, mentre la raccolta di questi debiti.
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E 'molto importante tenere un registro di ogni contatto si effettua con i propri creditori soprattutto quando vi è una controversia o equivoco sul vostro account. Si dovrebbero inserire il nome e l'indirizzo della società data e ora della chiamata, il nome della persona che si è parlato e il contenuto della chiamata. Ho sviluppato un modulo che può essere utilizzato per questo scopo. Si può trovare a http://www.homemoneyhelp.com/ccrs.html
Un altro aspetto importante della vostra diritti dei consumatori è Credit Reporting. informazioni spregiativo in vostro rapporto di accreditamento può avere gravi conseguenze. E 'in definitiva la responsabilità di garantire che le informazioni in vostro rapporto di credito siano accurate e aggiornate.
Gli esattori deve fermare contatto con voi, se si chiede loro per iscritto.Essa vieta inoltre esattori di impegnarsi in pratiche sleali, ingannevoli o abusive, mentre la raccolta di questi debiti.
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E 'molto importante tenere un registro di ogni contatto si effettua con i propri creditori soprattutto quando vi è una controversia o equivoco sul vostro account. Si dovrebbero inserire il nome e l'indirizzo della società data e ora della chiamata, il nome della persona che si è parlato e il contenuto della chiamata. Ho sviluppato un modulo che può essere utilizzato per questo scopo. Si può trovare a http://www.homemoneyhelp.com/ccrs.html
Un altro aspetto importante della vostra diritti dei consumatori è Credit Reporting. informazioni spregiativo in vostro rapporto di accreditamento può avere gravi conseguenze. E 'in definitiva la responsabilità di garantire che le informazioni in vostro rapporto di credito siano accurate e aggiornate.
Ci sono numerose aziende che offrono "Free Credit Report", tuttavia, sono obbligati a firmare per loro "Monitoraggio Debt Service", che di solito costa circa $ 80. Riceverai una libera relazione di credito e se si annulla il servizio di monitoraggio entro 30 giorni vi costerà nulla. La cosa migliore è quella di ordinare il vostro rapporto di credito direttamente da un report Credit Agency. Essa vi costerà solo circa $ 9. Di seguito è riportato un elenco delle tre società principali:
Equifax
PO Box 740.241
Atlanta, GA 03074-0241
(800) 685-1111
Experian
PO Box 2104
Allen, TX 75013-2104
(888) EXPERIAN (888-397-3742)
Trans Union
PO Box 1000
Chester, PA 19.022
(800) 916-8800
Vi consiglio di visitare il seguente link per scoprire esattamente come ottenere il vostro rapporto di credito:
http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/fair-credit/fair-crd.htm
Avendo conoscenza dei propri diritti nell'ambito del Fair Credit Reporting Act (FCRA) si può risparmiare un sacco di tempo e fatica quando si applica per il credito. Quanto segue spiega questi diritti.
(Copiata dal sito web Federal Trade Commissione)
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Il vostro rapporto di accreditamento
La vostra storia di credito è registrata in un file o un report. Questi file o rapporti sono mantenuti e venduti da "agenzie di consumatori di riferimento" (CRA). Un tipo di CRA è comunemente noto come un credit bureau. Si ha un record di credito su file in un ufficio di credito se ha mai richiesto un conto di credito o di pagamento, prestito personale, assicurazione, o un lavoro. Il tuo record di credito contiene informazioni sul reddito, debiti, e per il pagamento storia di credito. Indica anche se sono stati denunciati, arrestati o hanno presentato istanza di fallimento.
mangiava e fino ad oggi.Ci sono numerose aziende che offrono "Free Credit Report", tuttavia, sono obbligati a firmare per loro "Monitoraggio Debt Service", che di solito costa circa $ 80. Riceverai una libera relazione di credito e se si annulla il servizio di monitoraggio entro 30 giorni vi costerà nulla. La cosa migliore è quella di ordinare il vostro rapporto di credito direttamente da un report Credit Agency. Essa vi costerà solo circa $ 9. Di seguito è riportato un elenco delle tre società principali:
Equifax
PO Box 740.241
Atlanta, GA 03074-0241
(800) 685-1111
Experian
PO Box 2104
Allen, TX 75013-2104
(888) EXPERIAN (888-397-3742)
Trans Union
PO Box 1000
Chester, PA 19.022
(800) 916-8800
Vi consiglio di visitare il seguente link per scoprire esattamente come ottenere il vostro rapporto di credito:
http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/fair-credit/fair-crd.htm
Avendo conoscenza dei propri diritti nell'ambito del Fair Credit Reporting Act (FCRA) si può risparmiare un sacco di tempo e fatica quando si applica per il credito. Quanto segue spiega questi diritti.
(Copiata dal sito web Federal Trade Commissione)
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Il vostro rapporto di accreditamento
La vostra storia di credito è registrata in un file o un report. Questi file o rapporti sono mantenuti e venduti da "agenzie di consumatori di riferimento" (CRA). Un tipo di CRA è comunemente noto come un credit bureau. Si ha un record di credito su file in un ufficio di credito se ha mai richiesto un conto di credito o di pagamento, prestito personale, assicurazione, o un lavoro. Il tuo record di credito contiene informazioni sul reddito, debiti, e per il pagamento storia di credito. Indica anche se sono stati denunciati, arrestati o hanno presentato istanza di fallimento.
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è progettato per aiutare a garantire che le CRA fornire informazioni corrette e complete alle imprese da utilizzare per valutare l'applicazione.
I vostri diritti sotto il Fair Credit Reporting Act:
~ ~ Avete il diritto di ricevere una copia del vostro rapporto di credito. La copia del rapporto deve contenere tutte le informazioni nel file al momento della richiesta.
~ ~ Lei ha il diritto di sapere il nome di chi ha ricevuto il vostro rapporto di credito lo scorso anno per gli scopi più o negli ultimi due anni per motivi di lavoro.
~ ~ Ogni azienda che nega l'applicazione deve fornire il nome e l'indirizzo del CRA hanno contattato, a condizione che il diniego era basato su informazioni fornite dalla CRA.
~ ~ Hai il diritto a una copia gratuita del vostro rapporto di credito quando l'applicazione viene negato a causa delle informazioni fornite dal CRA. La tua richiesta deve essere presentata entro 60 giorni dalla ricezione del preavviso negazione.
~ ~ Se si contesta la completezza e precisione delle informazioni contenute nella segnalazione, si dovrebbe aprire un contenzioso con il CRA e con la società che ha fornito le informazioni al CRA. Sia il CRA e il fornitore di informazioni sono legalmente obbligati a reinvestigate tua contestazione.
~ ~ Hai il diritto di aggiungere una spiegazione sommaria al vostro rapporto di credito, se la controversia non è risolta alla vostra soddisfazione.
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Se credi che i tuoi diritti sono stati violati in una di queste leggi è possibile presentare una denuncia alla Federal Trade Commissione on-line su:
https: / / rn.ftc.gov / pls / dod / wsolcq $ avvio Z_ORG_CODE = PU01.?
Anche se queste leggi non elimina l'obbligo di pagare i vostri debiti appena possono impedire esattori e gli altri di approfittare di voi.
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