Ammettiamolo, sei su un rullo. Dopo scendendo al tuo procura a firmare il nuovo Living Trust e poi diligentemente rintracciare le risorse per finanziare la fiducia, dovrebbe essere elogiata. Tu sei uno di quelli - 70% delle persone che muoiono ogni anno negli Stati Uniti non si sono preoccupati anche per ottenere una volontà responsabile. Francamente, sei un'ispirazione per tutti noi. Ma per sigillare la nomination per l'Oscar finanziaria, un po' di lavoro sui vostri investimenti potrebbe andare un lungo cammino.
Asset Allocation chiunque? Se questo suona familiare a termine? Esso dovrebbe - pianificatori finanziari, società di fondi comuni di investimento, società fiduciarie e mediatori di riserva hanno praticato questo nelle nostre teste per l'ultimo decennio o giù di lì. È l'ultima e più grande. (In realtà, Harry Markowitz stava giocando intorno con questo torna nel 1950 ma, fino all'avvento dei PC potente, moderna teoria di portafoglio era utilizzato solo dai grandi investitori istituzionali).
Per la maggior parte, funziona anche l'allocazione degli asset. Finché noi tenerlo in prospettiva e capire che il nostro più importante obiettivo di investimento è nostro "benessere" e "non un'allocazione del portafoglio ottimale" di bonehead, saremo OK. Il nostro denaro è destinato a lavorare per noi, non l'altro senso intorno.
Fondamentalmente, Asset Allocation divide gli investimenti in tre classi di attività principali: crescita, redditi e contanti. Come fare una salsa spaghetti, combinando gli ingredienti in diversi rapporti sta per darci risultati diversi. In definitiva, resteremo con il rapporto che ci aggrada. Non ti preoccupare gusti i vicini di casa. Essi possono pelare proprio aglio. Come ogni buona ricetta, però, essa aiuta ad per avere alcune linee guida.
Ecco tre comuni allocazioni di crescita:
1. Il Portfolio di crescita aggressiva - crescita 100% / 0% redditi e contanti.
A breve termine, questi portafogli dovrebbero venire con un'etichetta di avvertimento. La volatilità può sconvolgere tutti, ma le Costituzioni più forte. Storicamente, questa è una strategia a lungo termine. Se volete smussare il giro, orizzonti temporali di almeno 10 anni spesso sono suggeriti.
Rendimenti a lungo termine dovrebbero equivalere a rendimenti del mercato azionario globale. Il modello di rendimento rifletterà anche i vari su e giù per anni del mercato.
Questo dovrebbe essere ovvio, ma non dovreste cercate molto reddito da questa allocazione perché non sta per essere lì. Certo, si può andare in principale per esigenze di reddito, ma allocazioni di crescita generalmente non piacciono essere manomesso. Se avete bisogno di reddito, altre allocazioni saranno probabilmente si adattano meglio. Questo portfolio è migliore per coloro che hanno una tolleranza ad alto rischio e un orizzonte temporale di qualche durata.
2. Il portafoglio di crescita "Classico" - crescita 80% / 20% redditi e contanti.
Come il Portfolio aggressivo, questo pone una priorità alta crescita degli investimenti a lungo termine. Appena lo fa senza abbastanza estrema volatilità, che naturalmente è compiuta con l'aggiunta di alcune obbligazioni e contanti al mix. L'orizzonte temporale per godere i risultati sono anche accorciato. Ci può essere qualche danno nel rendimento complessivo, ma molte persone saranno negoziate prontamente ritorno per diminuita volatilità. Resa di reddito in genere può avvicinarsi l'1,5%.
Questo ancora non è per i miti, ma iniziare a definire mainstream investire negli Stati Uniti.
3. Il portafoglio di crescita equilibrata - crescita del 60% / 40% redditi e contanti.
Questo portafoglio cerca di crescita a lungo termine e reddito. Perché l'orizzonte temporale ottimale è ridotto a 7 anni o giù di lì, non richiede un impegno di vita prima di godersi le sue ricompense. Ancora continuiamo a commerciare il rischio per il ritorno, ma con un ritorno di reddito medio di poco più del 2%, cominciamo a spostare l'attenzione dalla pura crescita.
Per coloro che seguono la regola della "persona prudente", la ripartizione 60/40 è un favorito. Spesso visto in trust, questo modello può servire sia reddito e principali beneficiari.
Anche se altri modelli sono allocati verso il reddito, i modelli di cui sopra sono le dotazioni principali che compaiono nella maggior parte delle letture finanziarie. Come indicazioni per mettere insieme il vostro portafoglio, dovrebbe diventare confortevoli con come ciascuno di questi modelli opera nella determinazione sia del rischio e ritorno.
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