Copertura malattie gravi (CIC) è un tipo di assicurazione che prevede che un pagamento una tantum significativo se sono diagnosticati con una condizione di pericolo di vita specificata – specificato il termine importante, perché se la malattia non è nei termini e condizioni – non otterrete il pagamento. Negli ultimi anni, copertura di malattia critica ha guadagnato in popolarità a causa della riduzione dei costi e apparente semplicità.
Critico malattia assicurazione può essere venduto come parte di un pacchetto di ipoteca o inoltre una politica autonoma. Copertura malattia critica può anche essere comunemente associato con assicurazione sulla vita, con certe politiche CIC sborsando sulla diagnosi di una particolare malattia o morte, ma non entrambi, mentre altre politiche CIC pagano out in entrambi gli eventi.
Quando si acquista prima la polizza di assicurazione di malattia critica, ci potrebbe essere un'opzione per l'assicurazione di buy-back, questo avrebbe permesso di acquistare copertura supplementare malattia critica o assicurazione sulla vita, in genere a un costo minimo, dopo che hai fatto una domanda sulla tua attuale politica CIC. Tale opzione è spesso vale la pena considerare, come i tassi di sopravvivenza da una malattia critica sono di solito molto buoni e può essere estremamente difficile ottenere nuove cover in seguito a una malattia critica. Malattia critica buy-back cover di solito protegge contro le tre malattie critiche principali: attacco di cuore, ictus e cancro, da cui si hanno più probabilità di recuperare, ma anche il rischio di un attacco più tardi nella vita.
Tenete a mente che quando si prende fuori malattia critica vita assicurazione, c'è un periodo di attesa standard tra la diagnosi e la possibile vincita, da sei mesi a un anno per alcune condizioni, quali invalidità totale permanente. Tuttavia, se la diagnosi è molto trasparente, è possibile che l'assicuratore avrebbe considerato rinuncia al periodo di attesa. La vincita massima varia da una politica di pensiero che non è insolito vedere tappati versamenti di £500.000 o £1 milione, anche se la copertura per una maggiore quantità potrebbe essere disponibile su richiesta. Quando la politica è venduta come parte di un pacchetto di ipoteca, la somma forfettaria è progettata per pagare il mutuo sulla casa, ma con le altre politiche, non ci può essere nessuna restrizione su come utilizzare i soldi. Suggerito usi possono comprendere che copre le spese di soggiorno mentre siete fuori lavoro, anche se il denaro potrebbe inoltre pagare per trattamento medico privato, servizi di badante, miglioramenti per la casa, carriera, riqualificazione, aiutano per i vostri dipendenti e persino una vacanza o un break away.
Quasi tutte le polizze di assicurazione malattia critica coprono sette principali condizioni: cancro, infarto, ictus, insufficienza renale, bypass delle arterie coronarie, sclerosi multipla e trapianto di organi principali. Esclusioni politica in critico malattia assicurazione possono includere morbo di Alzheimer o il morbo di Parkinson se diagnosticato dopo i 60 anni di età. Non essere sedotto da lunghi elenchi di malattie – come altre politiche possono includere questi ma sotto un titolo più ampio. È importante notare prima di prendere una politica, che ci possono essere alcune esclusioni nel contratto di assicurazione che potrebbe impedire il pagamento a causa di scelte di vita e le circostanze. Secondo l'associazione degli assicuratori britannici, le esclusioni più comuni includono:
* Aviation
* Reati
* Drug abuse
* Incapacità di seguire i consigli medici
* Passatempi e sport pericolosi
* HIV/AIDS
* Residenti all'estero
* Di autolesionismo
* Guerra e tumulti
L'organizzazione dei consumatori stima che due terzi della popolazione soffre di una malattia critica a un certo punto nelle loro vite. Tuttavia, mentre il principio della malattia critica assicurazione potrebbe essere rilevante, è sempre la pena garantendo la vostra politica soddisfa le vostre esigenze esatte, così se succede il peggio, non si sono presi dalla piccola stampa. È importante a guardarsi intorno per preventivi e politiche diverse. Siti di confronto come moneynet e moneysupermarket verranno permetterà di fare questo.
Risorse:
http://www.Channel4.com/4money/Insurance/Guides/critical_illness_guide_071003_page1.html (guida assicurazione malattia critica)
http://www.moneynet.co.uk/Insurance/Critical-illness/index.shtml (ricerca di confronto prezzi malattia critica)
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