Sappiamo tutti che le nostre transazioni finanziarie vengono segnalati ad agenzie di credito che tengono traccia di quanto bene e quanto velocemente paghiamo i nostri debiti e che quando si applica per un prestito per un motivo o un altro, quelle agenzie relazione la nostra storia di credito ai potenziali finanziatori. Tuttavia, la maggior parte di noi non conoscono un grande affare come che realmente accade e come è valutato il nostro credito.
Il fatto è che rapporti di credito si è evoluto in un settore tutto suo. Solo pochi anni fa, quando qualcuno domanda per un prestito, lui o lei mettere giù i riferimenti di credito – retail, negozi, banche, o altri persone o luoghi con i quali avevano fatto affari in passato. Una questione di corso, il mutuante controllato i riferimenti e ha deciso di concedere un prestito basato su una fusione delle risposte da loro o meno. Che realmente non è il caso più.
Invece, ci sono tre principali agenzie di tenere traccia di tutti credito e forniscono un rating del credito quando contattato da un potenziale finanziatore. Le tre agenzie sono Equifax, situata nella Georgia; Experian, situato nel Texas; e Unione Trans, si trova in Pennsylvania. Quando qualcuno si applica per un prestito, il mutuante in genere contatti uno di questi tre agenzie e ottiene un punteggio di credito e il punteggio aiuta il prestatore decidere o meno di fare un prestito.
Punteggi di credito
Come viene calcolato un punteggio di credito? Fino a poco tempo fa, che è stato uno dei grandi misteri della vita, ma negli ultimi anni nuove regole e regolamenti hanno fatto le informazioni più facilmente disponibili. Il tuo punteggio di credito è un numero che varia da 300 a 900, anche se la formula esatta per determinare che il numero è proprietaria e non viene rilasciata. Questo è come funziona in generale.
· 35% del punteggio è basato sulla storia di come si deve (o non hanno) pagato le bollette. Le agenzie di traccia come molte delle vostre fatture sono state pagate puntualmente e quanti non hanno, come pure se non uno qualsiasi di essi sono stato denominato per la raccolta. Più recentemente hai avuto una raccolta o non è riuscito a pagare qualcosa sul tempo, il peggio sarà il tuo punteggio.
· 30% del punteggio è basato su debiti che avete al momento del rating. È comprende prestiti auto e casa, debito della carta di credito, debito negozio al dettaglio e simili. Se si dispone di diverse carte di credito e sono tutti limitati fuori, il tuo punteggio di credito è inferiore.
· 15% del punteggio totale è basato su quanto tempo avete avuto credito. Se non avete mai avuto credito o hanno avuto solo il credito per un breve periodo, più basso sarà il tuo punteggio.
· 10% del punteggio è basato sul numero di richieste che sono pervenute circa il vostro rapporto, soprattutto se ci sono diversi nell'ultimo anno.
· 10% del punteggio è basato sul tuo credito attuale e i tipi di credito che hai. Il numero di carte di credito e prestiti che si hanno, così come il credito disponibile hai sulla tua carta di credito e considerato.
Perché il tuo punteggio di credito è basato su questi fattori e sono in continua evoluzione, il tuo punteggio di credito cambia insieme a loro. Di conseguenza, ci sono cose che potete fare per cambiare il tuo punteggio di credito e tirarlo su.
Cambiando il vostro punteggio di credito
La prima cosa da fare è ottenere una copia del vostro rapporto di credito e assicurarsi che non ci sono errori su di esso. Se ci sono, prendere misure per farli correggere. Verificarsi errori nella segnalazione, anche se le agenzie di credito piacerebbe per voi a pensare che sono infallibili. Qui ci sono alcuni ulteriori suggerimenti per migliorare il tuo punteggio di credito.
· Non pagare l'intero saldo sulla vostra carta di credito. Tenere circa il 75% di essa pagato e mantenere un equilibrio di circa il 25%. Questo vale per carte di credito più pure.
· Non sbarazzarsi dei vostri vecchi conti. Tenerli aperti. Il credito ai giornalisti guardare l'età del tuo account e il più a lungo avete avuto un conto in particolare in good standing, meglio.
· Pagare le bollette in tempo. Gli esperti dicono che questo è probabilmente il fattore più importante di tutti.
· Evitare richieste per il vostro rapporto di credito ogni qualvolta possibile. Il tuo punteggio scende con il numero di richieste di informazioni.
La vera chiave, tuttavia, è solo ottenere credito quando necessario e quando si arriva, utilizzarlo saggiamente. Si può danneggiare il vostro rating creditizio con pochi fine paga o raccolte e si può richiedere fino a un anno di pagare tutto il tempo per costruire un punteggio migliore.
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