Proprio quando la maggioranza delle persone finire con la scuola e può smettere di preoccuparsi punteggi dei test, c'è un nuovo tipo di punteggio che entra in scena. Si chiama credit scoring. E, il suo impatto sul futuro finanziario può significare per te meglio di una laurea.
Perché è così importante:
Vi siete mai chiesti come un creditore decide se concedere l'credito? Per anni, i creditori hanno utilizzato sistemi di credit scoring per determinare se saresti un buon rischio di carte di credito e prestiti auto. Più recentemente, il punteggio è stato utilizzato per aiutare i creditori valutare la vostra capacità di rimborsare i mutui casa.
Proprio ciò che è di credit scoring?
Credit scoring è un sistema creditori utilizzare per determinare se a darvi credito. Informazioni su di voi e le vostre esperienze di credito, come pagamento delle fatture storia, il numero e il tipo di account che hai, ritardi nei pagamenti, azioni di recupero, debito in essere, e l'età dei vostri account sono raccolti da richieste di credito e il vostro rapporto di credito.
Utilizzando un programma statistico, i creditori confrontare queste informazioni per le prestazioni di credito dei consumatori con profili simili. Un sistema di premi accumulando punti per ogni fattore che aiuta a prevedere chi ha maggiori probabilità di ripagare un debito. Numero totale di punti aiuta a predire come si è solvibili, quanto è probabile che si rimborsare un prestito e di effettuare i pagamenti alla scadenza.
Perché è di credit scoring utilizzato?
Punteggio di credito si basa su dati reali e statistiche, per cui di solito è più affidabile rispetto ai metodi soggettive o discrezionali. Tratta tutte le applicazioni oggettivamente. Metodi di giudizio tipicamente si basano su criteri che non sono sistematicamente testati e possono variare se applicato da diversi individui.
Di sviluppare un modello, un creditore sceglie un campione casuale dei propri clienti (o un campione di clienti simili se il loro campione non è abbastanza grande), e lo analizza statisticamente per identificare le caratteristiche che si riferiscono al credito. Poi, ciascuno di questi fattori viene assegnato un peso in base a quanto forte è un predittore di chi sarebbe un buon rischio di credito.
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Ogni creditore può utilizzare un proprio modello di scoring, modelli di scoring diversi per diversi tipi di credito, o un modello generico sviluppato da una società di credit scoring.
Quanto è affidabile il sistema di punteggio di credito?
Sistemi di credit scoring permettere ai creditori di valutare milioni di richiedenti in modo coerente e imparziale su molte caratteristiche differenti. Ma per essere statisticamente validi sistemi di valutazione deve essere basata su un campione abbastanza grande. Ricorda che questi sistemi generalmente molto da creditore a creditore.
Anche se si potrebbe pensare che tale sistema è arbitraria o impersonale, può aiutare a prendere decisioni più veloce, più accurato e più imparziale di individui quando è correttamente progettato.
In realtà, molti creditori progettare i loro sistemi in modo che, in casi marginali, i candidati i cui punteggi non sono alti abbastanza per passare facilmente, o sono sufficientemente bassi per fallire assolutamente si riferiscono a un manager di credito che decide se una società o prestatore estendere il credito. Ciò può consentire per la discussione e la negoziazione tra il gestore del credito e il consumatore.
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